自然灾害保险公司到底赔不赔？别等出事才后悔
最近台风又来了。不少粉丝私信问我：自然灾害保险公司赔吗？今天必须说清楚。不然真出事，你只能干瞪眼。
说白了，这问题没有统一答案。要看你买的啥保险。普通家财险一般不赔地震洪水。但专项保险就另说了。
我查了最新政策。2024年多数保险公司把台风暴雨纳入了家财险。但地震还是单独卖。有些小保险公司玩文字游戏，合同里写"自然灾害除外"。
最坑的是农业保险。去年有个粉丝种大棚蔬菜，以为买了保险就稳了。结果台风过后保险公司说"超出保单约定风力等级"，一分不赔。这叫花户操作，大家要警惕。
哪些自然灾害能赔？这些细节90%人不知道
台风暴雨现在基本能赔。但有个前提：你得证明损失是灾害直接导致的。比如窗户没关好被吹坏，保险公司可能拒赔。
地震保险是单独买的。全国只有几家公司在做。保费不贵，但保额有限。很多人嫌麻烦不买，等真出事就惨了。
车险要注意。涉水行驶导致的发动机损坏，普通车损险不赔。必须加涉水险。去年郑州洪水，多少人就栽在这点上。
医疗保险更复杂。灾害导致的医疗费用，社保能报一部分。但自费药和后续康复费用，得靠商业医疗险补充。
保险公司拒赔的3个常见套路
第一招：说你未如实告知。比如老房子没申报改造情况，出险后直接拒赔。
第二招：玩免赔额猫腻。合同写"每次事故免赔20%"，一场台风损失10万，你只能拿8万。
第三招：拖字诀。理赔材料反复退。等你耗不起，自己放弃。这招太常见了。
我建议买保险前做三件事：看清楚条款里的"责任免除"部分；打电话确认客服说的和合同一致；保留好缴费凭证。别信销售口头承诺，那都是下蛋鸡话术。
普通人怎么买才不被割韭菜？
家庭必备三份保险：家财险选含台风暴雨的；车险一定要加涉水险；人身意外险保额至少50万。
买的时候重点看：自然灾害是否在保障范围；免赔额是多少；理赔材料清单。别被"全险"名字忽悠了。
其实呢，保险公司也不是铁板一块。去年台风"杜苏芮"过后，银保监会要求应赔尽赔。但前提是你得买对产品。
说个真实案例。有粉丝买了某互联网平台的"百万家财险"，台风把阳台吹塌了。结果保险公司说"不属于主体结构损失"，拒赔。后来他投诉到12378，才拿到赔偿。
所以啊，保险这东西，平时感觉用不上，真出事就是救命钱。但买错了等于白交钱。建议大家每年检查一次保单，特别是灾害高发区的朋友。
最后提醒：灾害发生后24小时内要报案。材料准备齐全再提交，避免反复退件。要是遇到无理拒赔，直接打12378投诉，比找我吐槽管用多了。
记住，保险不是买了就完事。关键时候能不能赔，全看当初买得明不明白。别等房子塌了才想起看合同，那真就晚了。
