一、先说重点：正常情况不能退
职工养老保险能退吗？答案是：正常情况不能退。这点很多人搞不清楚。我看到不少粉丝在后台急得直跳脚。说交了十几年钱想退。但社保局根本不理你。
为什么不能退？说白了就是国家设计的制度问题。养老保险分两块。一块是统筹账户。一块是个人账户。统筹账户的钱进了大池子。给现在退休的人发养老金了。你交的钱早就发给别人了。所以退不了。
个人账户的钱理论上是你自己的。但也不能随便退。国家怕大家都退保。养老金池子就干了。所以设置了严格条件。这点很多人不理解。总以为自己的钱想拿就拿。
二、这5种情况真能退钱
虽然一般不能退。但以下5种特殊情况可以：
第一种是出国定居。你得有定居证明。不是旅游签证那种。得是永久居留权。或者加入外国国籍。这种情况能退个人账户余额。
第二种是参保人身故。家属可以申领。个人账户余额能继承。但得赶紧办。拖久了材料不好补。
第三种是重复参保。有人在两地都交了社保。查出来后可以退一份。但得自己主动申请。社保局不会主动通知你。
第四种是达到退休年龄但缴费不足15年。又不愿继续交。可以申请退保。但只能退个人部分。统筹部分打水漂了。
第五种是某些地方的特殊政策。比如深圳有"非深户退保"政策。但2021年已经取消了。现在基本全国统一。
特别提醒：有人问"农民工能退吗"。以前可以。现在政策收紧了。基本和上面条件一样。别听中介忽悠能"快速退保"。那都是割韭菜的。
三、退保能拿回多少钱？
很多人以为能拿回全部。其实只能退个人账户部分。单位交的进统筹账户。一分都拿不回来。
个人账户一般占缴费基数的8%。单位交的16%进统筹。所以退保最多拿回总缴费的1/3。剩下的全没了。
我算个例子。小王交了10年。基数5000。个人部分退约4.8万。但总缴费近14万。损失近10万。这还不算利息。说白了就是大出血。
更坑的是。退保后再想交。年限要重新计算。养老金直接打对折。很多人没想清楚就退了。等老了哭都来不及。
四、退保VS继续交，哪个更划算？
说实话。除非万不得已。千万别退保。你看现在养老金替代率才45%左右。退保后老了更惨。
如果暂时没工作。可以转成居民养老保险。或者停缴等再就业。千万别直接退。我见过太多人退了又后悔的案例。
有个粉丝去年退了。今年找到新工作。想续交。但之前10年白交了。新政策必须重新交15年。60岁才能领。他今年45。得干到75岁。你说坑不坑？
我的建议：实在困难可以停缴。别退保。个人可以挂靠代缴。或者转城乡社保。退保是最下下策。
五、别被中介忽悠了！
最近冒出很多"社保退保代办"中介。收费5000-2万。号称"包退"。全是套路。
他们利用政策漏洞。伪造出国材料。或者假结婚。但风险极大。可能被认定骗保。影响征信。甚至要坐牢。
我亲眼见过粉丝被骗。交了8000代办费。最后钱没退到。还被社保局拉黑。现在想交都交不了。真是血泪教训。
话说回来。养老保险是国家给咱的保障。交得久领得多。别因为眼前困难放弃长远利益。真遇到困难。可以申请缓缴。或者降低缴费基数。比退保强百倍。
最后说句掏心窝的话：养老不能靠退保。得靠持续积累。现在退了。老了只能靠孩子。或者吃低保。那滋味可不好受。大家还是慎重啊！
