老兄，看到你这个问题。我懂你现在的心情。欠银行100多万确实压力山大。但别慌，我见过太多类似情况了。说白了，这不是世界末日。咱们一步步来解决。
第一时间该干啥？别当鸵鸟！
欠钱不还最怕的就是逃避。我见过太多人选择失联。结果越拖问题越大。你得立马联系银行。说实话，这真不是丢人的事。
先把所有债务理清楚。房贷多少？信用贷多少？利率是多少？别混在一起算。不同类型贷款处理方式不一样。这很关键。
保存好所有合同和还款记录。万一有争议。这些就是你的护身符。别小看这些纸片片。关键时刻能救命。
其实呢，银行最怕的是你人间蒸发。只要你主动沟通。银行通常愿意谈。毕竟他们也不想走法律程序。太费时间了。
怎么跟银行谈？别被割韭菜
找银行不是去求饶。是去谈条件。准备个靠谱的还款计划。别张嘴就说"我还不上"。这样人家直接挂你电话。
说实话，银行内部有专门处理困难客户的部门。找他们比找普通客服强多了。态度要诚恳。但别低声下气。这是商业谈判。
我建议你提几个方案。比如延长还款期限。或者先还利息。本金往后拖拖。银行一般会接受。只要他们能收回本金。
千万别信那些说能帮你"洗白征信"的中介。全是骗子。去年我就写了篇文章说这事。结果评论区一堆人说被骗了。血泪教训啊。
债务重组真能行？别被忽悠
债务重组不是万能药。但对某些人很管用。简单说就是重新谈条件。可能降利率。可能延长年限。甚至部分减免。
不过要注意。重组后利息可能更高。或者要交手续费。有些银行会玩这招。说白了就是换汤不换药。
房贷和信用贷处理方式不同。房贷有房子押着。银行一般愿意谈。信用贷就难多了。毕竟没抵押物。银行更谨慎。
我在银行朋友说过。真正困难的客户。银行会内部评估。不是所有申请都能通过。所以别抱太大希望。但值得一试。
资产怎么处理？别踏空
手里有房子车子。先别急着卖。特别是自住房。银行一般不会让你流落街头。但投资房就另当别论了。
有些老哥想着把资产转给亲戚。然后自己"破产"。这招太危险了。银行查得到。搞不好要吃官司。千万别这么干。
其实可以考虑部分出售资产。比如有多套房产。卖掉一套还债。虽然心疼。但总比被强制执行强。这叫壮士断腕。
我见过有人靠出租闲置房间。慢慢还清债务的。方法总比困难多。关键是要动起来。别躺平等死。
最后提醒：别踩这些大坑
最要命的是以贷养贷。拆东墙补西墙。短期看是解了燃眉之急。长期看是把自己往火坑里推。我亲眼见过因此破产的。
还有那些承诺"全额免息"的债务咨询公司。99%是骗子。去年光我收到的投诉就有二十多起。手续费比利息还高。血亏。
法律程序启动前。你还有谈判空间。一旦银行起诉。你就被动了。所以别拖。现在就行动。
说真的。欠100万不是小数目。但也不是还不上的天文数字。关键是要面对。别让债务压垮你的生活。
我在专栏写了七年。见过太多起死回生的案例。只要你积极应对。总能找到出路。明天太阳照常升起。加油！
