为啥39年和40年工龄这么关键
最近不少粉丝问我工龄39年和40年有啥区别。说白了就是差那一年到底值不值得多干。我写这篇文章就是帮你看明白这个事儿。
其实呢工龄40年是个坎儿。在咱们国家养老保险制度里40年是个重要节点。很多人以为差一年没啥大不了但这里面门道可多了。
令人惊讶的是工龄40年能拿到更高比例的基础养老金。按照现行政策基础养老金计算跟缴费年限挂钩。年限越长比例越高。39年可能只能拿到80%左右而40年就能达到85%甚至更高。
养老金计算差别有多大
来算笔账。假如你平均工资5000块。工龄39年基础养老金大概是(1+平均缴费指数)÷2×5000×39×1%。工龄40年就是乘以40%。看着只差1%实际上每年差好几千。
我在百家号后台看到不少粉丝留言说"就差一年我退休金少了一大截"。这种"被套牢"的感觉确实难受。尤其对那些快退休的人来说多干一年少拿一年钱这账怎么算都纠结。
有趣的是除了基础养老金还有过渡性养老金。这部分对"视同缴费年限"很重要。有些地区要求总工龄达到40年才能全额领取。差一年可能就被"割韭菜"了。
别忽视医疗保险这个大坑
很多人光看养老金忽略了医保。在很多城市职工医保要交满25-30年才能享受终身医保待遇。但有些地方规定工龄40年才能享受更全面的医疗报销。
我之前踩过这个坑。有个朋友工龄39年退休结果医保报销比例比40年低不少。小病无所谓大病时候就"破位"了。医保这事真不能马虎。
话说回来各地政策不太一样。北上广深跟三四线城市规定可能差很多。所以千万别听别人说就完事得去当地社保局问清楚。
要不要多干这一年
在我看来这种选择不能光看钱。要考虑身体状况工作强度。如果岗位轻松工资还行多干一年挺划算。但如果天天"漂单"累得要死那真没必要。
我见过太多人为了凑40年把自己累垮。退休后看病花的钱比多拿的养老金还多。这叫"捡了芝麻丢了西瓜"。
其实呢还有个办法。有些地区允许一次性补缴。但要注意"AB贷"陷阱有些机构打着补缴旗号骗钱。一定要走正规渠道别信那些"花户"操作。
过来人的真心话
站在7年金融观察角度我觉得这事得分情况。如果你快50了身体好单位也愿意留你多干一年绝对值。但要是已经55岁以上建议优先考虑健康。
令人担忧的是现在养老金替代率在下降。光靠社保可能不够。我建议大家早做"资产配置"准备商业养老保险。别等到退休才发现钱不够用。
最后提醒一句社保政策经常变。今年39年和40年区别可能明年就不一样了。所以及时关注最新政策别被"老鼠仓"信息误导。
说白了工龄差一年看着不多关键时候能决定你是"下蛋鸡"式养老还是天天发愁。希望这篇文章能帮你理清思路别再"踏空"这个重要决策。
