自建房没保险等于裸奔
说真的，我在农村老家看到太多惨痛案例。去年台风把老张家房子掀了半边。人家没买保险，只能自己掏钱重盖。这不就是典型的裸奔吗？农村自建房风险可不少。暴雨、台风、火灾，随便来一个就够喝一壶。你可能觉得"我家房子结实"，但意外从来不会提前打招呼。
其实呢，农村自建房保险早就不是啥新鲜事。但很多人连免赔额是啥都不知道就急着买。我踩过这坑。去年帮表叔买保险，光顾着看价格，没注意除外责任。结果暴雨泡了地下室，保险公司说不赔。气得我差点割韭菜的心都有了。
选保险别只看价格
农村自建房保险主要分几种。最基础的是房屋财产保险。保障房子主体结构。贵一点的是家庭财产综合保险。连冰箱电视都保。说白了，就是下蛋鸡和普通鸡的区别。
重点来了。别光盯着保费数字。我见过太多人被低价吸引。最后发现保额低得可怜。比如同样100平砖混房。A公司保费200块保50万。B公司300块保100万。你猜哪个划算？对，肯定是B。但有人就是被200这个数字迷了眼。
值得注意的是，很多地方有政府补贴保险。去年浙江就有政策。农民交50，政府补150。这种羊毛不薅白不薅。但得问清楚当地政策。别等到出事才后悔。
买保险的正确姿势
第一步，确定自家房子值多少钱。不是市场价，是重建价。比如你的砖混房。重建可能要1500一平。100平就是15万。保额至少得这个数。不然被保险人实际损失可能得不到足额赔偿。
第二步，选保险公司。别只看大公司。小公司服务可能更贴心。我推荐人保、平安、太平洋这几家。但话说回来，理赔速度比公司名气更重要。去年我粉丝在某小公司出险。三天就到账。比大公司快多了。
第三步，看清楚保险责任。特别注意除外责任。比如我家那款保险，地震不保。得额外买附加险。很多人以为"自然灾害都保"，结果吃了大亏。
第四步，填写信息要真实。房子结构、面积、用途都不能瞎填。不然理赔时可能被认定不如实告知。直接拒赔。我见过有人把砖混写成框架。出险后一分钱没拿到。
这些坑千万别踩
第一个坑：保额不足。很多人按老观念买。觉得几万块就够了。其实现在重建成本高。保额不够等于白买。
第二个坑：重复投保。有人觉得多买几家更保险。其实赔偿不会叠加。最多按实际损失赔。白花冤枉钱。
第三个坑：忽视免赔率。比如10%的免赔率。损失1万只能赔9千。这个数字很关键。但90%的人根本不知道看。
说个真实案例。我表哥买了保险没注意免赔额。房子被砸了个小洞。维修费800。但免赔额1000。结果一分没赔。这种漂单情况太常见了。
老司机的真心话
农村自建房保险真不是智商税。但买错了就是。建议大家至少买个基础版。别等出事才想起保险。保费一年也就几百块。比起重建费用九牛一毛。
重点提醒：保存好保单！最好拍个照存在手机里。去年我粉丝房子塌了。保单也压在下面。折腾好久才理赔。
最后说句掏心窝的话。保险不是投资。别想着"回本"。它的价值在风险来临时才体现。就像我常说的：没出险是幸运，理赔时才见真章。
买保险最怕踏空。看着别人都买了自己不动。结果真出事了追悔莫及。现在花几百块买个安心。总比事后哭鼻子强吧？赶紧去看看你家保单还在不在！
