说实话。保险这玩意儿。坑太多了。我见过太多人被忽悠。花大价钱买了"理财型保险"。结果生病了却赔不了。今天就说说普通人买什么保险好。别再当韭菜了。
保险不是理财。先搞明白这点
很多人买保险。第一反应是"能返本吗"。"收益多少"。这思路就错了。保险本质是风险管理工具。不是下蛋鸡。理财和保障要分开。先保大风险。再考虑理财。不然就是本末倒置。我见过不少人。只买寿险不买医疗。真出事了。才发现保障缺口太大。说白了。保险就是花钱买 peace of mind。别指望它发财。
普通人保险配置。记住这个顺序
先社保。再商保。这是底线。社保是基础。商保是补充。不要本末倒置。年缴保费控制在年收入5%-15%。太多影响生活质量。太少保障不足。我建议普通人先买这4样：
百万医疗险。一年几百块。保额几百万。住院费用基本全覆盖。注意续保条款。选保证续保的。别被"终身续保"忽悠。市场上真正靠谱的不多。
重疾险。确诊就赔钱。弥补收入损失。30岁买50万保额。一年3000左右。保到70岁够用。别买太长期限。保费太贵。杠杆太低。
意外险。最便宜的保障。一年一两百。保额上百万。注意包含意外医疗。很多产品只赔身故残疾。用处不大。
定期寿险。家庭经济支柱必备。保到60岁就行。保费便宜。保额高。万一出事。能给家人留笔钱。
这些坑。千万别踩
我见过最离谱的。有人花20万买分红险。结果生病了不理赔。因为没健康保障。纯理财型保险。普通人别碰。收益还没余额宝高。手续费却高得吓人。
还有人忽视健康告知。带病投保。结果理赔时被拒。这叫自找麻烦。买保险前。老老实实告知健康状况。不然就是给自己埋雷。
保额不足也是大问题。买重疾险只买10万。真出事了。杯水车薪。不够在ICU住一个月。建议重疾险至少30万起步。一线城市50万。
2024年买保险。这些变化要注意
重疾险新规完善了。甲状腺癌不再一刀切。部分轻症赔付更合理。百万医疗险续保问题改善了。但还是要看合同。别信口头承诺。
消费型保险更受欢迎了。特别是年轻人。不愿意为"返还"多花钱。互联网保险产品多了。但要选靠谱平台。别图便宜买小公司产品。理赔时可能扯皮。
有趣的是。现在很多人开始关注免赔额。其实没必要过分纠结。百万医疗险一般1万免赔。但大病才用得上。小额医疗本来就不该靠保险。
最后说点实在的
普通人买什么保险好。我的建议很直接：先把基础保障配齐。别追求花里胡哨。我见过太多人。想一步到位。结果什么都买不好。
买保险就像吃饭。先吃饱。再吃好。别本末倒置。记住。保险是买给自己的。不是买给销售的。别被"高收益"忽悠。踏踏实实做资产配置。
话说回来。保险这东西。宁可不用。不可不备。花点时间研究。总比出事后悔强。2024年买保险。记住这四类。少走弯路。别再当韭菜了。
