交强险是底线，千万别省
交强险是法律强制要求的。不买交强险上路被查到要罚款。我看太多人为了省几百块不买交强险。结果出了小事故自己倒贴几千。说白了就是捡了芝麻丢西瓜。交强险保额低。第三者责任只有20万。现在撞个豪车修一下都不止这个数。所以千万别只买交强险就完事。
三者险必须加，200万起步
第三者责任险才是重点。我建议至少买200万额度。现在路上豪车越来越多。一不小心撞了宝马奔驰。维修费动辄几十万。交强险那点额度根本不够看。我一个粉丝去年撞了个特斯拉。只买了50万三者险。自己倒贴了30多万。心疼死了。所以三者险一定要买足。300万也不算多。一年就多几百块。买个安心。
车损险现在最划算
以前车损险分好几种。现在改革后打包成一个了。包含原来划痕险、玻璃险那些。我觉得新车一定要买。老车看情况。我的车开了五年。去年没买车损险。蹭了个小坑自己花了800修。但如果撞得严重。那就不值了。特别是经常跑高速的。万一被石子砸了前挡。没玻璃险得自己掏腰包。车损险现在价格也降了。值得考虑。
医保外用药险别忽略
这个险种很多人不知道。但它很实用。第三者责任险只赔医保范围内的药。但车祸受伤经常要用进口药。这部分费用要自己承担。我见过有人撞了人。赔了十几万自费药。医保外用药险一年就几十块。强烈建议加上。别到时候"踏空"后悔。
座位险按需选择
座位险分司机险和乘客险。经常载朋友的建议买。保额不高。一年一两百。但万一出事能减轻负担。我自己买了2万/座的。毕竟安全第一。不过如果你车很少载人。或者有其他意外险覆盖。可以不买。避免重复投保"花户"。
这些险种可以跳过
划痕险。新车头一年可以考虑。老车没必要。自己修才几百块。保险理赔反而涨保费。还有涉水险。现在车损险已经包含涉水了。别被忽悠再买。最坑的是修理期间费用补偿险。一年一两百。用上的概率极低。纯属智商税。
买保险要避开的坑
第一别在4S店买。他们佣金高。价格贵。第二看清免责条款。有些小保险公司理赔很麻烦。第三不要贪便宜选小公司。出险后"漂单"不理赔就惨了。我建议在大平台比价。支付宝、平安这些都行。记住"便宜没好货"。车险不是越便宜越好。
我的配置建议
新车：交强险+200万三者+车损+医保外用药+座位险。总价大概3000-4000。老车：交强险+200万三者+医保外用药。车损看车况。一年能省1000多。不过要自己评估风险。别为了省小钱吃大亏。
最后提醒。保险是保障不是投资。别指望"下蛋鸡"。关键是覆盖主要风险。每年花个三四千买安心。比出事时"套牢"几十万强多了。买保险要理性。别被销售牵着鼻子走。这才是真正的"资产配置"。话说回来。你车子什么情况？我可以给你更具体的建议。
