基础养老金到底是个啥？
其实呢，基础养老金就是国家给你发的那部分退休金。你工作时交的养老保险，退休后就能领到这笔钱。说白了，就是国家保障你老了有饭吃的基本盘。
你看啊，养老保险分两部分。一部分是个人账户养老金，就是你自己交的那部分钱。另一部分就是基础养老金，由国家统筹的。这部分钱不是从你交的钱里出，而是现在工作的人交的钱，养已经退休的人。
基础养老金计算挺有意思的。它跟当地平均工资挂钩，跟你的缴费年限挂钩。交的越久，领的越多。比如你在一线城市交了20年，比在小县城交15年，退休后领的钱肯定多不少。
怎么算能领多少钱？
基础养老金的计算公式看起来复杂，其实简单。当地上年度在岗职工月平均工资，加上本人指数化月平均缴费工资，除以2，再乘以缴费年限，最后乘以1%。
举个例子，你在上海工作20年，当地平均工资1万，你交的基数也是1万。那基础养老金就是(1万+1万)/2×20×1%=2000元。这还没算个人账户那部分呢。
我见过不少粉丝算错的。他们总以为交的钱都存着，退休后全拿回来。其实基础养老金是"现收现付"，现在交的钱养现在退休的人。所以国家一直在强调要延长缴费年限，不然以后可能"割韭菜"都割不动了。
领钱条件你得知道
想要领基础养老金，必须满足两个硬条件。一是达到法定退休年龄，女50男60，现在说要延迟了。二是累计缴费满15年。很多人以为交一年两年就能领，这想法太天真了。
令人担忧的是，好多人快退休了才发现缴费年限不够。这时候要么一次性补缴，要么继续交。但补缴政策各地不一样，有的地方允许，有的地方不让。我之前就遇到个粉丝，差3年缴费年限，差点"踏空"养老金。
话说回来，基础养老金只是养老的第一支柱。要想老了不"套牢"在贫困里，还得有企业年金、个人养老金这些"下蛋鸡"。光靠基础养老金，可能连基本生活都保障不了。
现在交养老保险划算吗？
有人问我，现在交养老保险是不是"割韭菜"。说实话，基础养老金的替代率在下降。十年前能替代50%以上工资，现在可能只有40%左右。
但你不交更亏。毕竟这是国家强制的，而且有政府背书。你把钱放银行，跑不过通胀。买理财，可能"漂单"。养老保险虽然收益不高，但稳当。
有趣的是，最近国家在推个人养老金制度。交12000，能抵税。这相当于国家给你发红包。聪明的人都在"花户"，既交职工养老，又开个人养老金账户。
说到底，基础养老金就是国家给你兜底的那部分退休金。它不高，但能保你基本生活。要想晚年过得滋润，还得自己多攒点"子弹"。光靠国家发的这点钱，可能连医院的"免赔额"都 cover 不住。
老话说得好，未雨绸缪。年轻时多交几年，退休后少操心。别等到快退休了才想起这事，那时候可能已经"破位"了。养老这事，早规划早安心。
