住院保险市场乱象多，新手容易踩坑
最近好多粉丝问我住院保险哪种最好。说真的，这个问题我太懂了。七年前我刚入行时也懵懵懂懂，差点被忽悠买了不适合自己的产品。
你去保险公司一问，销售都说自家产品最好。结果呢？很多产品看似保障全面，实际免赔额高得离谱。有些甚至把感冒发烧都排除在外。
市场上百万医疗险、小额住院险、高端医疗险混在一起卖。很多被保险人根本分不清区别，稀里糊涂就买了。
我见过最惨的是一个粉丝，买了所谓的"全包险"，结果住院做手术才发现关键项目不报销。这不就是变相割韭菜吗？
选对住院保险的三个关键点
首先看免赔额设置。市面上大部分百万医疗险免赔额1万。但有些产品玩文字游戏，把不同项目的免赔额分开计算。
其次是续保条件。这点特别重要！有些产品说"保证续保"，其实暗藏玄机。你理赔过一次，第二年可能就被拒保了。
最后是报销比例。别被"100%报销"的宣传骗了。很多产品有各种限制条件，实际能报的没多少。
我建议大家优先考虑长期保证续保的产品。虽然贵一点，但能避免后期被拒保的风险。特别是40岁以上的朋友，这点尤其重要。
2023年值得考虑的几类产品
目前市场主流是百万医疗险。平安的e生保、人保的好医保、太平洋的蓝医保这几款相对靠谱。
好医保有个小问题，就是健康告知比较严。如果你有小毛病，可能被卡住。蓝医保相对宽松些，但保费稍贵。
小额住院险适合年轻人。一年几百块，感冒发烧住院也能报。不过这类产品容易停售，买之前要想清楚。
高端医疗险就别考虑了，动辄上万保费，普通人根本用不上。除非你是高管或者经常出国。
说白了，没有哪种保险绝对最好。关键看你自己的需求和健康状况。千万别听销售瞎忽悠，一定要看清条款。
这些坑千万别踩
很多人贪便宜买短期险，结果第二年不给续保。这叫啥？这就叫踏空。
还有些产品捆绑销售，必须买主险才能附加住院责任。这种套路我见多了，纯粹是花户。
最坑的是等待期设置。有些产品住院等待期180天，你刚买完就生病，一分钱不给报。
健康告知一定要如实填写。我见过太多人隐瞒病史，理赔时被拒赔的案例。这不叫聪明，这叫自找麻烦。
我的实操建议
第一步，先看看自己有没有基本医保。没有的话，先办城乡居民医保，一年就几百块。
第二步，根据年龄选产品。30岁以下优先考虑小额住院+百万医疗组合。30-50岁重点看续保条件。50岁以上要特别注意健康告知。
第三步，别只看价格。便宜没好货，好货不便宜。重点关注报销范围和续保政策。
最后提醒一句，买保险别拖。我有个粉丝就是拖着没买，结果突发心梗，花了几十万自己扛。
住院保险哪种最好？说白了，适合自己的才是最好的。别被销售话术迷惑，多看条款少听吹嘘。
记住，保险是保障不是投资。指望靠保险赚钱的，基本都套牢了。
