最近好多粉丝问我"商业保险个人怎么买"。说白了就是不知道从哪下手。我踩过不少坑。今天就掏心窝子说说。
先搞清楚你要啥
商业保险种类太多了。有重疾险。医疗险。意外险。寿险。养老险。很多人一上来就问哪家好。其实呢先要想清楚自己要啥。你要是刚工作。可能意外险更实用。上有老下有小。寿险重疾险得安排上。别被销售忽悠着买一堆用不上的。那叫"花户"。钱白花。
我见过太多人。买保险跟买菜似的。看谁便宜买谁。结果理赔时傻眼了。所以啊先想清楚自己最怕啥风险。再找对应产品。这才是正道。
线上买还是线下买
现在买保险渠道太多了。支付宝能买。微信能买。银行也能买。还有保险公司官网。保险经纪平台。线下还有代理人。
线上买方便。价格透明。但容易"漂单"。就是看不懂条款买了不适合的。线下买有人服务。但可能被"割韭菜"。销售为了提成。推贵的不推对的。
我建议新手先线上了解产品。对比清楚。再找靠谱的保险顾问聊聊。别急着下单。保险不是股票。不能"踏空"。买错了退保损失大。
看清条款别踩坑
保险条款又臭又长。很多人直接跳过。结果理赔时傻眼。我告诉你几个关键点。
免赔额要看清。比如医疗险。1万免赔额意思是你先自付1万。超过部分才报。别以为100%报销。
等待期很重要。重疾险通常90-180天。等待期内出事不赔。别刚买完就生病。那叫冤枉。
健康告知必须如实填。隐瞒病史。以后理赔直接拒赔。我见过太多人因为这个闹纠纷。诚信是底线。
预算怎么安排
很多人问保险花多少钱合适。业内一般建议保费不超过年收入10%。但也要看实际情况。
年轻人收入低。可以优先买消费型。比如百万医疗险。一年几百块。杠杆高。别一上来就买分红险。那叫"下蛋鸡"。收益低还贵。
中年人责任重。重疾险寿险要配足。但别"套牢"。保费太高影响生活也不行。保险是保障。不是投资主力。
老年人买保险难。年龄大保费高。可能"破位"。建议优先医疗险意外险。重疾险可能不划算。
这些坑我替你踩过了
说说我踩过的坑。当年第一次买保险。销售说"保终身"。结果发现是保到80岁。不是真终身。气死我了。
还有一次买重疾险。没注意"轻症赔付比例"。只赔20%。现在新产品都赔30%以上。信息差害死人啊。
最坑的是"捆绑销售"。非要搭售理财险。说收益高。结果收益跑不赢 inflation。纯纯的"老鼠仓"。
所以啊买保险前多做功课。别光听销售吹。查查保险公司偿付能力。看看用户真实评价。别被"牛市"话术忽悠。
最后说点实在的
买商业保险不是一锤子买卖。要定期检视。收入变了。家庭结构变了。保障需求也得变。
每年花半小时看看自己的保单。该加的加。该减的减。别让保障"窄幅"波动。
记住保险本质是转移风险。不是赚钱工具。指望靠保险发财的。基本都"被割韭菜"了。
现在市场透明多了。信息差没那么大。但还是要擦亮眼。别贪小便宜吃大亏。
说了这么多。其实买保险没那么复杂。关键是有清晰需求。懂基本规则。保持理性判断。你学会了吗？
