先说重点：二次逾期不能超过60天
很多人以为逾期就是还不上钱。其实银行有专门的逾期等级划分。逾期30天以内算M1。超过30天但没到60天就是二次逾期，也就是M2阶段。
二次逾期最晚不能超过60天。超过60天就变成M3了。这时候银行会直接把你列入重点关注名单。我的一个粉丝就是因为拖到第65天，结果被银行催收组盯上了。
逾期天数计算很关键。不是从你还款日开始算。而是从宽限期结束那天起。比如你的还款日是5号，宽限期3天。那实际逾期是从9号开始算。
银行内部对逾期特别敏感。超过30天就要上报征信。超过60天就是二次逾期记录。超过90天直接算"不良贷款"。这个红线千万别碰。
逾期90天是生死线
说实话，我见过太多人栽在90天上。逾期超过90天，银行基本就放弃温和催收了。他们会采取更强硬的手段。
更可怕的是征信记录。逾期90天会在征信报告上显示"M3"。这个记录要保留5年。你想贷款买房买车？基本没戏。
我去年帮一个粉丝处理逾期问题。他信用卡逾期拖到100多天。银行直接把他的卡冻结了。还威胁要起诉。最后花了大价钱才和解。
逾期超过90天，基本等于信用破产。银行会把你列入"不良客户"名单。以后想办贷款、信用卡都难上加难。
二次逾期的三大坑千万别踩
第一个坑是"再等等"心态。很多人想等发工资再还。结果一拖再拖。逾期天数滚雪球一样增加。罚息也越来越多。
第二个坑是失联逃避。有些人接到催收电话就挂断。这反而会让事情更糟。银行会认为你恶意拖欠。
第三个坑是只还最低还款。二次逾期时只还最低还款没用。银行要的是全额还款。不然逾期状态不会解除。
我踩过最大的坑就是以为逾期几天没事。结果滚到60多天。征信花了好久才恢复。说白了，逾期就像伤口。越早处理越好。
逾期了怎么办？老司机给你支招
1.别慌。逾期不是世界末日。但要立刻行动。我的经验是：
第一，马上联系银行说明情况。态度要诚恳。很多银行会给特殊困难群体延期机会。去年疫情期间我就帮好几个粉丝申请到3个月延期。
第二，优先还清小额欠款。集中力量解决1-2张卡。别东一榔头西一棒子。我有个粉丝同时欠5张卡。结果每张都还不上。最后全部逾期。
第三，制定还款计划。别拍脑袋说"下个月还"。要具体到哪天还多少。银行最喜欢看到明确的还款方案。
说实话，我最怕看到粉丝拖到90天以上。这时候基本只能走协商还款了。但成功率很低。而且要付额外费用。
最后说句掏心窝的话
二次逾期最晚不能超过60天。这是铁律。超过60天就进入危险区。超过90天基本没救了。
信用这东西，建立要多年。毁掉只要90天。别为了那点钱把征信搞烂。真的得不偿失。
我建议大家设置还款提醒。最好自动扣款。省心又安全。实在周转不开，提前跟银行沟通。银行不是洪水猛兽。
记住，逾期不是还不起钱。而是管理不好自己的财务。早点重视，早点解决。别等到征信花了才后悔。
说白了，钱可以再赚。征信烂了很难恢复。二次逾期别拖，赶紧处理。你的未来值这个钱。
