交强险：想上路？这个必须得有
交强险是国家强制保险。不买交强险不能上牌。也不能通过年检。所以这个没法省。保费根据车型和座位数不同。一般家用小车950元左右。保的是你撞了别人的责任。保额现在提高到20万了。但是说实话这点钱真不够用。所以还得搭配商业险。
第三者责任险：这个真不能省
三者险保的是你撞了别人的损失。现在人命太贵了。撞个豪车修车费就几十万。撞了人赔偿更吓人。建议保额至少200万。一线城市最好300万起步。我见过有人只买了50万保额。结果撞了人赔到破产。这种风险不能赌。保费其实不贵。200万保额一年才一千多。花小钱买大保障。说白了就是花明天的钱保今天的命。
车损险：新车老车差别大
2020年车险改革后。车损险包含了很多附加险。比如不计免赔、涉水险、玻璃险。新车建议一定要买。毕竟修车不便宜。老车看情况。车值不值这个保费。我有朋友开十年老捷达。车损险比车还贵。果断不买了。但是要注意。不买车损险出事故自己修车全自费。所以得算清楚账。
座位险：经常载人得考虑
座位险保的是车上人员。分司机和乘客两种。经常拉朋友同事的建议买。保额一般一万到五万。保费不贵几十块。但说实话保额有点低。现在住院一天就上千。所以有人更愿意买驾乘意外险。这个是额外买的。保额能到百万。但要注意别重复投保。保险公司不赔两份。
这些险种一般可以不买
划痕险。除非是豪车或者新车。否则真没必要。划痕维修费用不高。而且理赔一次明年保费涨更多。涉水险已经包含在车损里了。不用单独买。玻璃险也包含在车损里。自燃险十年内新车基本不会自燃。买了也是浪费钱。修理厂推荐的那些花里胡哨的附加险。基本都是割韭菜的。
我的几个血泪教训
第一年我买了全险。结果一年没出险。白花了三千多。后来我精简了险种。只保留必要险种。省了将近一半保费。还有一次小刮蹭。没报案。因为怕明年保费上涨。结果发现无赔款优待很香。连续三年不出险。保费能打六折。所以小事故自己修更划算。
话说回来。买车险不是越多越好。关键看自己需求。城市开车多买三者。郊区开车多考虑车损。经常跑高速可以加个驾乘险。保险这东西。买了不用最好。但真出事没有就惨了。所以该花的钱不能省。不该花的坚决不花。
最后提醒。别被保险员忽悠。他们有业绩压力。会推各种附加险。自己心里要有数。比价也很重要。各家保险公司价格差不少。货比三家不吃亏。其实呢。车险就是个风险对冲工具。花小钱防大风险。把握这个原则就不会错。
