今天有粉丝私信问我："银行敞口是什么意思？"我一看乐了。这问题挺实在。说实话刚入行那会儿我也懵。现在终于能掰扯清楚了。
银行敞口这词听着高大上。说白了就是银行可能亏钱的那部分。比如你贷款100万。这100万就是银行敞口。敞口越大风险越高。敞口小了风险自然低。
银行敞口到底指啥？
银行敞口是指银行在某项业务中的潜在风险金额。简单讲就是可能亏钱的额度。举个例子。你找银行借50万买房。这50万就是银行敞口。
其实呢敞口不光指贷款。还包含外汇、债券等各种业务。银行每做一笔生意。都有对应的敞口。敞口管理不好。容易出大事。
令人担忧的是。很多人以为只有银行才关心敞口。其实普通人也该懂点。毕竟谁都不想自己存款的银行暴雷吧。
敞口有哪几种常见类型？
信用敞口最常见。就是贷款收不回来的风险。比如企业还不上钱。银行就惨了。
市场敞口也重要。汇率利率变动会影响银行收益。去年美元大涨。不少银行外汇敞口就吃亏了。
操作敞口容易被忽视。说白了就是内部管理问题。柜员搞错账。系统出故障。都算操作敞口。
在我看来。很多银行栽跟头就是因为没管好这些敞口。特别是中小企业贷款敞口。一不小心就套牢。
敞口过大有什么危害？
敞口太大最直接的后果就是风险高。银行可能血亏。想想看。如果一家银行对房地产敞口太大。楼市一调整。马上要洗盘。
有意思的是。有些银行为了冲业绩。盲目扩大敞口。结果牛市一走。立马破位。就像2015年股灾。很多银行股直接跳水。
更麻烦的是。敞口会传染。一家银行出问题。可能引发连锁反应。说白了就是多米诺骨牌效应。
银行怎么控制敞口风险？
银行有各种风控手段。比如设置敞口限额。超过就停。这招挺管用。但执行起来经常打折扣。
资产配置是关键。不能把鸡蛋放一个篮子里。银行要学会分散风险。多搞点下蛋鸡业务。
话说回来。现在科技帮了大忙。大数据能实时监控敞口。发现问题立马处理。比以前靠人工靠谱多了。
不过我见过有些银行风控形同虚设。领导一句话就改规则。这种最容易被割韭菜。
普通人为什么要关心银行敞口？
你可能觉得这和你没关系。错啦。银行敞口太大。可能影响你的存款安全。毕竟谁都不想自己的钱打水漂。
花户多的银行要警惕。这类银行往往敞口管理混乱。容易出问题。选择银行时得多留个心眼。
其实呢。看银行财报就能发现端倪。敞口比例过高的。最好少打交道。别等暴雷了才后悔。
我个人建议。存钱别只看利息高低。先查查银行的敞口状况。安全第一。收益第二。
小编建议与建议
银行敞口这概念说难不难。说简单也不简单。关键是理解它背后的风控逻辑。
建议大家选银行时。多关注它的敞口管理能力。别光盯着高收益。小心高收益背后的大敞口。
最后提醒一句。投资理财要分散。别把所有钱放一家银行。这样才能真正避免风险。
记住。银行敞口管理得好。我们老百姓的钱才安全。下次听到这词。你也能当个明白人了。
