一、交强险不能少，但别被忽悠多买
交强险是法律强制要求的。你不上交强险就等于开车裸奔。这个没法省，但保费是国家统一的。我见过不少车主被销售忽悠，说交强险不够用要加钱。其实呢，交强险就是个基础保障。
商车改革后，很多4S店会把交强险和商业险打包卖。你得注意看清楚条款。有些销售会说"不买全险不给上牌"，纯属扯淡。交强险单独买完全没问题。
重点来了：交强险只赔别人不赔自己。发生事故时，对方的损失由交强险赔付。但自己的车损和人员伤亡，得靠商业险。所以商业险的选择才是省钱的关键。
二、商业险这样选，不花冤枉钱
商业险种类太多，容易被割韭菜。我建议重点关注这三个：
车损险现在包含了很多附加险。2020年车险改革后，车损险已经包含了玻璃险、划痕险、涉水险等7个附加险。你不用再单独买这些了。省一笔是一笔。
第三者责任险必须买足。现在路上豪车太多，撞一下可能就是几十万。建议至少买200万保额，一线城市最好300万起步。保费差不了几百块，但保障天差地别。
车上人员责任险看情况。如果你经常载朋友家人，这个有必要。但如果你基本一个人开车，可以考虑不买或者少买。省下的钱不如多投点在第三者责任险上。
令人担忧的是，很多保险公司会推销不实用的险种。比如划痕险，对于老车来说根本不值当。还有新增设备损失险，除非你改装了贵重设备，否则纯属交智商税。
三、比价有技巧，不被套路坑
别急着在4S店下单。4S店的保险通常比外面贵20%以上。你完全可以自己货比三家。
现在比价太方便了。打开手机，用支付宝、微信或者各大保险公司APP都能在线比价。输入车型信息，几分钟就能看到不同公司的报价。我上周帮一个粉丝比价，发现同一家公司不同渠道报价能差500多。
话又说回来，不能只看价格。有些公司报价低但服务差。你得看看理赔口碑。比如出险后能不能快速定损，修车是不是要去指定4S店。这些细节决定了你以后会不会被坑。
有意思的是，很多保险公司年底会搞促销。12月份买保险往往最便宜。因为业务员要冲业绩，折扣力度大。但别等到年底再买，万一出事就亏大了。
四、这些省钱方法，90%车主不知道
无赔款优待系数很重要。连续不出险，次年保费能打6折。但很多人不知道，就算换保险公司，这个优惠也能带过去。所以下次续保时，记得提醒新公司查看NCD系数。
指定驾驶员和行驶区域也能降保费。如果你是老司机且很少跑长途，勾选这两项能省10%左右。但要注意，如果指定驾驶员以外的人开车出险，可能会影响理赔。
车险组合优惠要当心。有些公司会说"买三送一"，但实际是把便宜的险种当赠品。你得算清楚总保费到底降了多少。说白了，就是别被花里胡哨的促销迷了眼。
最后提醒一句：别为了省小钱买短期险。车险必须一年一买，短期险反而更贵。而且频繁换保险公司，无赔款记录可能中断，长期来看更不划算。
五、理赔时的小窍门
小事故自己修更划算。比如剐蹭了花500块就能修好，千万别走保险。因为出一次险，次年保费可能涨1000多。这叫因小失大。
拍照取证要全面。事故现场360度无死角拍照，包括车辆位置、碰撞点、车牌号。这些资料能加快理赔速度。我见过太多车主因为照片不全被拒赔。
别信"全责包赔"的承诺。有些修理厂会说"你全责我们来搞定"，结果偷偷加项目。最后保费涨了，你还蒙在鼓里。所以呢，一定要亲自参与定损过程。
私家车保险怎么买最划算？记住三点：该保的不能省，不该买的别乱加，货比三家不吃亏。按照这个思路操作，轻松省下30%保费不是梦。毕竟省下的都是真金白银，何必白白送给保险公司当"下蛋鸡"呢？
