先说说为啥有人劝你别买重疾险
最近后台好多粉丝问重疾险的事。有人跟我说"朋友劝我别买重疾险"。其实呢这种说法太片面了。重疾险本身没问题，问题出在很多人没搞懂怎么买。
你看那些说重疾险不值得买的人。他们往往踩了三个大坑。第一个就是保费太贵。很多人买了终身重疾险，每年交一两万。结果保障期限太长，实际用不上。
第二个坑是保额不足。花了大价钱买50万保额。真得病了根本不够用。治疗费加康复费，100万都可能打不住。所以不是重疾险不好，是买的方式不对。
第三个坑最坑人。就是把重疾险当医疗险用。重疾险是确诊就赔钱。但很多人以为能报销医疗费。这完全是两码事。说白了，买错产品等于白花钱。
重疾险到底值不值得买
在我看来，重疾险还是有必要买的。但要看你怎么买。关键得搞清楚自己的需求。
重疾险最大的作用是弥补收入损失。你得大病不能工作了。家里房贷车贷怎么办？孩子学费怎么办？这些现金流问题，医疗险解决不了。
但问题来了。很多人买重疾险只盯着保费看。便宜就买，贵就嫌。其实应该先算自己需要多少保额。一般建议是年收入3-5倍。这样病了才有底气安心养病。
有意思的是，我发现很多年轻人买重疾险特别冲动。刚工作没几年，收入不高。非要买终身重疾险。结果保费占收入30%以上。这不叫保障，这叫负担。
这三类人真该慎重买重疾险
重疾险不是人人都适合买。有三类人我建议慎重考虑。
第一类是50岁以上人群。年纪大了保费贵得吓人。同样的保额，40岁买可能5000，55岁就要2万。保费倒挂太严重。不如考虑防癌险更实在。
第二类是健康有问题的人。如果你已经有三高或者结节。买重疾险要么加费，要么除外。甚至直接拒保。这种情况下，与其折腾，不如先搞定医疗险。
第三类是预算特别紧张的人。一个月才5000，房贷3000。再买重疾险，生活品质直线下降。这种情况下，优先把基础医疗保障配齐更重要。
正确的重疾险购买姿势
说白了，买重疾险要讲究策略。不是简单的买或不买。
我建议年轻人优先考虑定期重疾险。保到60岁或70岁就行。这样保费便宜。30岁男性50万保额，一年可能就七八百。压力小多了。
保额一定要买足。宁可保障期限短一点，也要把保额做高。50万是底线，最好能到100万。这才是真保障。
还有个技巧。可以搭配消费型重疾险和储蓄型重疾险。主力用消费型拉高保额，再配点储蓄型兼顾理财。这样性价比最高。
最后提醒一句：别听风就是雨。说重疾险不值得买的人，往往自己都没搞明白产品逻辑。关键是根据自己情况做决策。该买就买，但要买得聪明。否则真出事了，后悔都来不及。
