宜人贷是什么情况？先搞清楚再说
宜人贷已经不是以前的宜人贷了。其实呢，它在2022年就改名叫"宜享花"了。平台转型后业务模式也变了。很多老用户不知道这事，还以为宜人贷是原来的公司。
我查了下，宜人贷确实被纳入了P2P清退名单。现在想还钱都不知道找谁。这种情况挺常见的。话说回来，逾期三年已经超出了诉讼时效。
逾期三年到底有多严重
欠了6万三年没还，你可能已经上了征信黑名单。令人担忧的是，现在大数据风控很厉害。就算宜人贷没了，你的记录可能还在。
银行和金融机构都能查到这些信息。找工作、办信用卡、申请房贷都受影响。说白了，这就是个定时炸弹。
但是好消息是，根据民法典，诉讼时效是三年。所以理论上，他们不能起诉你了。不过别高兴太早，他们可能还在催收。
催收电话不停怎么办
很多用户反映，逾期后催收电话不断。其实呢，现在正规催收都得按规矩来。不能威胁、不能骚扰家人、不能爆通讯录。
你可以录音，然后投诉到银保监会。如果对方说要起诉你，让他们出示法院传票。没有传票就是吓唬你。
我见过太多人被催收吓到去借钱还高利贷。千万别干这种事。这不是解决问题，这是给自己挖坑。
征信记录能消除吗
逾期记录会在征信上保留5年。从你还清欠款那天算起。如果你一直不还，5年就从逾期那天算。
有趣的是，现在有些机构可以帮你修复征信。但这基本是割韭菜。正规渠道没有这种服务。别被骗了交智商税。
最好的办法是主动联系现在的债权方。问清楚债务归属，商量还款计划。哪怕每个月还500也行。关键是有个态度。
要不要还这笔钱
在我看来，这种观点虽然合理，但忽略了长远影响。不还钱短期可能没事，但长期影响信用。
如果你有能力，最好还是处理掉。可以尝试和对方谈减免。很多平台愿意打折收回部分欠款。毕竟拖了三年，他们也着急。
我建议先确认债务是否还有效。打银保监会电话12378咨询。这是最靠谱的方式。别信网上那些"债务清零"的套路。
如何避免再次陷入债务危机
欠债三年说明你可能有资产配置问题。说白了就是收支不平衡。我建议你做个财务规划。
先记账，了解钱花哪了。然后制定预算，控制消费。可以考虑定投基金，建立应急资金。这样下次遇到困难就不会借网贷。
记住，网贷不是长久之计。银行信用卡分期更划算，利息也低。别被"秒批""无抵押"这些词迷惑了。
最后说点实在话
欠债不是世界末日。我见过更惨的案例。关键是面对问题，别逃避。主动沟通往往能拿到更好条件。
如果你真的困难，可以申请个性化还款。法律规定特殊情况可以协商。但要提供证明材料，比如失业证明、医疗单据等。
话说回来，6万不算小数目。建议你找个靠谱的财务顾问聊聊。别自己瞎琢磨。有时候花点咨询费能省下大钱。
记住，解决问题比逃避问题强。现在开始行动还不晚。明天永远比今天早解决一天。
