社保4000基数，退休真能拿几千？
最近一堆粉丝问我。社保按4000基数交，退休到底能拿多少钱？说真的，这问题挺复杂。光看基数可算不出结果。
你得知道养老金分两块。基础养老金和个人账户养老金。两块加起来才是你实际到手的钱。
基础养老金计算公式是。当地上年度社平工资×(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%。看不懂？说白了就是看你交了多少年。当地工资水平怎么样。
4000基数在2025年算啥水平？我查了下数据。现在全国平均社平工资大概6000多。4000算中等偏下。但每个省差别很大。像上海北京可能偏低。西部地区就算高了。
算笔账，4000基数到底能领多少
假设你在普通二三线城市。社平工资5000左右。按4000交满15年。
基础养老金=5000×(1+0.8)÷2×15×1%=675元。这里0.8是4000÷5000得出的缴费指数。
个人账户部分。4000×8%×12个月×15年=57600元。除以139≈414元。
两块加起来差不多1089元。这还是按现在工资水平算的。2025年肯定要涨。
但这里有个坑。社平工资每年都在涨。你交的时候是4000。退休时可能社平工资都8000了。这样算下来可能只领800多。
想多领钱？得这么干
很多人以为交15年就够了。其实这样领的钱太少。我建议至少交25年。30年更好。
举个例子。同样4000基数。交15年领1000出头。交30年能领2000多。差一倍啊！
还有人问能不能补缴。现在政策卡得很严。过去有些地方能一次性补缴。现在基本没戏了。别被中介忽悠去"花户"。
另外提醒大家。别光盯着养老金。企业年金、个人养老金这些也得搞。现在光靠社保养老太悬了。我见过不少大爷大妈退休后还得打零工。
2025年养老金会涨吗
说实话这个真不好说。养老金已经连涨19年了。但人口老龄化越来越严重。年轻人交钱的越来越少。
我查了下数据。2023年养老金替代率已经降到40%以下。意思是你退休后拿到的钱。只有上班时工资的四成。这数字有点吓人。
所以别指望社保养你一辈子。该买的商业保险早点安排。基金定投也得搞起来。鸡蛋不能放一个篮子里。
最后说点实在话
我见过太多人。年轻时觉得养老远得很。等快退休了才着急。那时候想多交也来不及了。
现在开始规划还不晚。哪怕每月多交几百。坚持20年差别很大。复利这东西你别不信。时间越长效果越明显。
话说回来。4000基数退休大概领1000-1500。具体多少还得看你交多少年。在哪个城市。别听那些说能领3000的。基本都是割韭菜。
要我说啊。社保是保底的。真想老了过得舒服。现在就得好好理财。不然到时候只能"啃老本"。这可不是吓唬你。
