婚嫁险到底是个啥玩意儿
婚嫁险其实就是种储蓄型保险。说白了就是你定期交钱。等孩子到了适婚年龄就能领一笔现金。
很多爸妈给孩子买这玩意儿。想着提前存钱给娃办婚礼。但实际能拿多少真不一定。我在保险公司朋友说这产品套路不少。
市面上婚嫁险分两种。一种是纯寿险附加婚嫁责任。一种是两全保险带婚嫁金。收益差别挺大的。
婚嫁险最后能拿多少钱
这个问题问得好。我查了最近10家保险公司产品。发现婚嫁险最后能拿的钱主要看三点。
第一看交多少钱。大多数产品要交10-20年保费。每年几千到几万不等。本金投入决定基础金额。
第二看保险条款。有的产品到年龄直接给保额。有的按基本保额+分红。分红这部分就很玄学了。去年有客户来找我。说保险公司承诺5%收益。结果只拿到2.3%。典型的画大饼。
第三看是否触发条件。有些产品要求被保险人必须已婚才能领钱。要是娃一直不结婚？不好意思钱领不到。这就很坑爹了。
举个例子。某公司热门婚嫁险。每年交1万交10年。到25岁婚嫁金约12万。看着好像赚了2万。但算上通胀和利息。其实血亏。
买婚嫁险前必须知道的坑
我在行业踩过不少坑。婚嫁险这玩意儿有三大雷区。
首先是收益问题。保险公司总爱说"预期收益"。但实际收益往往打对折。特别是分红部分。市场不好时可能颗粒无收。这叫"预期收益变骨感现实"。
其次是流动性差。婚嫁险都是长期持有。提前退保损失惨重。我见过有客户急用钱退保。本金直接缩水30%。这不是理财是割韭菜。
最恶心的是隐形条款多得像蜘蛛网。比如必须提供结婚证。有些产品还限定领取年龄区间。错过时间就作废。这些细节合同小字里藏着。销售时绝口不提。
有趣的是。很多爸妈以为婚嫁险比银行存款收益高。其实算下来可能还不如大额存单。银行3年期定存现在都有3%了。婚嫁险算上时间成本未必划算。
alternatives比婚嫁险更香
说白了婚嫁险就是个包装精美的定期存款。真想给孩子存婚嫁钱。我建议三个更靠谱的法子。
第一用基金定投。每月固定投入指数基金。长期收益稳超婚嫁险。虽然有波动但时间拉长风险低。复利效应吓人。
第二买增额终身寿。现在这类产品3.0%复利写进合同。灵活性比婚嫁险高多了。急用钱可以部分减保。不会血亏。
第三自己设个"婚嫁账户"。开个单独银行卡。每月强制存钱。搭配国债逆回购打理。收益看得见摸得着。还不用被保险公司赚差价。
我在百家号写过类似案例。有个粉丝听了我的建议没买婚嫁险。改用基金+存款组合。五年下来收益比婚嫁险高40%。这差距太明显了。
到底要不要买婚嫁险
我的建议很直接。除非你特别看重强制储蓄功能。否则真没必要买婚嫁险。
如果你自制力差。婚嫁险倒逼你存钱。但代价是低收益和不灵活。这买卖划算不划算自己掂量。
要是已经买了？赶紧看看合同。重点关注现金价值表和领取条件。别等到孩子要结婚才发现领不到钱。那就真成"婚嫁陷阱"了。
最后说句掏心窝的话。婚嫁险名字听着温馨。本质还是保险公司的理财产品。别被"婚嫁"二字忽悠了。理财这事还得靠自己当老司机。别让保险公司当你的导航。
