最近不少粉丝问：给孩子买的保险，离婚后怎么办？这问题太实际了。我帮几十个家庭处理过类似情况。今天就聊聊这个头疼事。
先搞清楚保单归属权
很多人以为保单写谁的名字就是谁的。错！保单归属要看缴费记录和投保人信息。如果是婚内买的，通常算夫妻共同财产。但受益人是孩子的，情况就复杂了。
我见过最离谱的案例：男方交了5年保费，离婚后女方偷偷把投保人改了。男方发现时已经晚了。所以说啊，保单信息要及时查。登录保险公司APP就能看。
别急着退保，损失太大
一闹离婚就退保？别犯傻！退保只能拿回现金价值。尤其是年交几万的教育金，退了可能亏30%。我在百家号写过："退保等于割韭菜"，自己割自己的。
有个粉丝退了保，转头给孩子买新单。结果发现新单等待期90天，期间出事不赔。这不就是"踏空"吗？太不划算。
投保人变更要趁早
想保留保单，得赶紧变更投保人。带离婚协议、身份证、保单去保险公司就行。但要注意：健康险不能随便换投保人。上次有位粉丝想把重疾险转给孩子爷爷，结果被拒了。
最稳妥的做法：协议里写清楚"保单归谁继续缴费"。我在今日头条提醒过："白纸黑字比口头承诺靠谱"。别等对方断缴了才后悔。
受益人要不要改？
受益人是孩子的不用改。但有人想改成自己，这就有风险。万一孩子出事，钱打给你，另一方可能闹上法庭。我处理过三个类似纠纷，最后钱都"套牢"在法院。
要是担心对方乱花钱，可以约定：理赔金存进孩子名下账户。现在很多银行有"监管账户"，得双方同意才能动钱。
分期缴费的坑要当心
离婚后最容易出问题的是分期缴费。对方不交钱了怎么办？我建议："要么一次性付清，要么改自动扣款"。用自己银行卡绑定最保险。
见过最惨的是房贷附加的保险。男方断缴导致保单失效，女方还不知道。结果出险时"免赔额"都报不了。这教训太深刻了。
其实呢，保险这事真别拖。离婚时就把保单处理好。我帮客户做"资产配置"时，保险 always是重点项。现在保险公司系统联网了，变更手续比以前快多了。
最后说句掏心窝的：孩子是无辜的。保单处理不好，受伤的还是娃。我写这篇文章就是怕大家踩坑。记住啊，"下蛋鸡不能杀"，保单留着比退了好。
查保单记得带身份证。要是搞不定，直接打保险公司客服。他们比律师更懂流程。对了，最近银保监会新规出来，有些产品变更更简单了。有需要的私信我，发你最新操作指南。
