透支5万的真实成本
很多人以为信用卡透支就是"先消费后还款"。其实透支和正常消费差别很大。透支属于银行的短期贷款业务。5万额度不等于可以白用5万。
信用卡透支日利率一般是0.05%。这是银保监会规定的上限。算下来年化利率接近18.25%。这个数字比很多人想象的高。
5万元透支一个月。按30天算。利息是50000×0.05%×30=750元。这只是基础利息。如果没按时还。还可能产生违约金。一般按未还部分的5%收取。
我在银行工作过的朋友说。很多客户以为还最低还款就行。结果被滚雪球的利息拖垮。最低还款虽然压力小。但长期看多花冤枉钱。
不同还款方式大不同
全额还款最划算。5万透支还5万本金加750利息。总共50750元。下个月账单日全额还清就行。
最低还款很坑。假设还10%即5000元。剩下45000元继续计息。第二个月利息变成45000×0.05%×30=675元。利息越滚越多。
分期还款看着压力小。但手续费不低。分12期的话。总手续费可能在4000-6000元。表面上每月还4000多。其实成本更高。
我之前踩过坑。有次透支3万没注意。结果三个月后利息快2000了。说白了透支就是高利贷。千万别当免费资金用。
银行不会说的潜规则
有个细节很多人不知道。透支利息是从消费当天开始算。不是从账单日开始。所以透支当天就要计息。
有些银行宣传"免息期"。但透支业务不享受免息期。这点要特别注意。我见过太多人被误导。
更坑的是全额计息规则。即使你还了90%。剩下的10%也要按全额计算利息。虽然现在部分银行改了规则。但还是要看清合同。
话说回来。如果真要用透支功能。建议选利率低的银行。国有大行一般比股份制银行利率低0.01%-0.02%。长期看能省不少。
老司机的实在建议
透支5万一个月至少准备还50750元。这是理想情况。如果还最低还款。实际支出会更高。
我建议尽量避免透支。实在要用。记住三点：
1. 算清真实成本。别被表面数字骗
2. 优先选分期还款。虽然总成本高但压力小
3. 别碰以卡养卡。容易陷入债务陷阱
令人担忧的是。现在很多人把透支当工资用。结果被套牢在债务里。信用卡是工具不是提款机。
最后说句实在话。5万透支一个月成本750元。相当于每天25元。这钱还不如去打点零工。或者找朋友周转。千万别让银行当你的下蛋鸡。
记住。透支一时爽。还款火葬场。这话真不是吓唬人。
