先搞清楚这俩保险到底有啥不同
说实话很多人把团体险和雇主险混为一谈。我踩过坑也帮粉丝解决过类似问题。
团体险是公司给员工集体买的保险。就像大家一起拼单买保险，价格比个人买便宜。它保障的是员工本人，包括意外、医疗这些。
雇主险其实是雇主责任险。这个保的是公司，不是员工。员工出事了公司要赔钱，保险公司替公司出这笔钱。
去年有粉丝问我，公司买了雇主险员工还能不能自己报医保。我直接告诉他：雇主险是公司的事，跟员工报销没关系。
团体险的优点和坑
团体险最大的好处是保费低。人多力量大嘛，保险公司也愿意给折扣。
我看过不少企业团体险方案，医疗保额能到50万，一年才200多一个人。个人买这么高保额，价格翻倍都不止。
但有个坑要注意。团体险离职就失效。去年我一个粉丝跳槽，没及时买新保险，中间出事只能自掏腰包。
还有一点，团体险的保障范围要看合同。有些公司只买了意外险，生大病还是得自己扛。
雇主险的真相你得知道
雇主险说白了就是公司避险神器。员工上班受伤，按照法律规定公司要赔钱。有了这个险，赔钱的事交给保险公司。
但员工别指望靠这个拿赔偿。保险公司是赔给公司的，不是直接给员工。公司爱给多少还得看良心。
我见过最离谱的事，某公司买了雇主险额度很低，员工工伤要赔20万，保险只 cover 5万，剩下的公司不认账，员工只能打官司。
雇主险还有个bug，上下班路上出事不一定赔。得看是不是"工作 related"，这个界定很模糊。
到底选哪个好？看这三点
说实在的，这两个保险根本不冲突。理想状态是公司两个都买。
如果非要二选一，看你是谁：
- 员工角度：你更关心自己能拿到啥，那团体险对你有用。雇主险跟你关系不大。
- 老板角度：雇主险能降低经营风险，团体险能提升员工满意度。两个都该买。
我建议员工别光看公司买了啥保险。自己再配个百万医疗+重疾险，这才是靠谱的资产配置。
去年帮一个创业公司做保险规划，他们只买了雇主险没买团体险。员工意见很大，后来我建议他们花小钱加了团体医疗，团队稳定性立马提升。
别被忽悠买错保险
现在有些销售把雇主险说成是"员工福利"，纯属割韭菜。记住：雇主险是保公司的，不是保你的。
还有人说"公司买了保险你就安全了"，too young too simple。保险条款看得头晕？直接问清楚三件事：
1. 保什么病/意外
2. 能报多少钱
3. 离职后还能不能用
我见过最坑的合同，意外医疗免赔额高达5000，报销比例只有70%。说白了就是形同虚设。
最后说句掏心窝的话：保险这东西，买的时候嫌贵，用的时候嫌少。团体险和雇主险各有用处，关键看你站在哪边。员工该有的保障一样不能少，老板该担的责任也跑不掉。
话说回来，你公司现在买的是哪种？评论区聊聊，我给你分析值不值。
