你是不是也在纠结本息和本金还款哪个好？别急。今天我就来给你掰扯清楚。贷款这事不能马虎。选错还款方式可能多花几万块。我见过太多粉丝踩坑了。所以得好好说说。
等额本息是啥？
等额本息就是每月还款数固定。这个很受欢迎。75%的人都选它。前期利息占大头。本金还的少。所以总利息会多点。但好处是压力小。每月金额一样。工资一到账就能还。不用算来算去。特别适合工薪族。话说回来。如果你收入稳定。选这个最省心。不用担心哪个月钱不够。但有个坑要注意。很多人以为还了好久。结果发现本金没还多少。这叫"利息前置"。说白了就是银行先收利息。
等额本金又是啥？
等额本金每月还的本金一样。利息会越来越少。所以月供逐月下降。总利息比本息少。但前期压力山大。第一个月还款可能多出两三千。这对现金流要求高。适合高收入人群。或者预期未来收入下降的人。比如快退休的。但现实很骨感。很多人选了本金还款。结果前期压力太大。差点"漂单"。甚至影响信用记录。令人担忧的是。有些银行推销时只说总利息少。不提前期压力。
直接PK看差异
举个例子。贷款100万30年。利率4.9%。等额本息月供5307元。总利息91万。等额本金首月还6861元。最后一个月还2793元。总利息73.7万。差了17万利息。但前期每月多还1500多。这可不是小数目。其实呢。17万听着多。但分摊到30年。每年才5000多。所以关键要看你手头紧不紧。如果你月入2万。还5000压力不大。选本息更稳妥。
不同人群咋选择
年轻小白适合等额本息。收入会涨嘛。前期压力小最重要。老司机都知道。刚工作哪来那么多钱。等额本金前期太高。容易"被套牢"。中年骨干可以考虑本金。现在钱多。以后可能少。但要留足应急资金。千万别满打满算。话说回来。银行经理说。月收入要是不到月供3倍。别碰等额本金。这是血的教训。我有粉丝就是不信邪。结果差点"断供"。
我的真心话
在我看来。选哪个没有绝对好坏。要看你钱包实不实力。很多人只看总利息。忽略了现金流。这叫捡了芝麻丢西瓜。其实呢。贷款是长期事。稳定最重要。我建议你算清楚月供占收入比例。超过40%就危险了。2024年有些银行推"等额递增"。适合收入增长快的年轻人。但这种容易"踏空"。万一收入没涨呢？所以还是保守点好。
最后说句大实话。别被银行忽悠。他们当然希望你选本息。这样利息多。但对你未必不好。毕竟稳定压倒一切。如果你实在拿不准。先按本息算。再试试本金压力。心里有数再决定。记住。贷款不是越省利息越好。适合自己才是王道。别为了省几万利息。搞得生活紧巴巴。你说是不是这个理？
