别再被"债务清零"骗了！先认清现实
说实话，最近收到太多私信问"怎么申请个人债务清零"。我翻了下后台，光上周就有37条类似咨询。大家都被那些短视频平台忽悠惨了。
中国压根没有"债务清零"这回事！别信那些说交钱就能帮你"合法清零债务"的骗子。上周还有粉丝被骗了5000块咨询费，最后发现就是个骗局。
你看啊，银行和网贷平台又不是慈善机构。欠钱不还还想清零？除非你走破产程序。但个人破产法只在深圳试点，其他地方根本没戏。
债务重组才是正道，但门槛不低
其实呢，真正靠谱的方法叫"债务重组"。就是跟债主商量重新制定还款计划。但这个难度不小，得看你欠谁的钱。
银行信用卡还好办点。我去年帮一个粉丝跟招行协商，最终谈成了"停息挂账"。就是暂停计息，分期5年还。但前提是你得证明自己真还不上，比如失业证明、医疗账单这些。
网贷就难多了。那些小贷公司巴不得你逾期，好收高额违约金。上周有粉丝说某网贷平台威胁要"爆通讯录"，这已经违法了，赶紧录音举报。
值得注意的是，2024年新出了个政策。部分地区试点"个人债务集中清理"，但要求很严。你得是诚实而不幸的债务人，还得通过法院审核。我查了下，今年上半年全国才批了不到200例。
小心"AB贷"和"花户"陷阱
最让我担心的是，很多人想通过"借新还旧"解决债务。结果掉进"AB贷"陷阱。就是A贷不了，让B去贷，钱给A用。最后B背债，A跑路。
还有更坑的"花户"操作。让债务人去多家银行同时申请贷款，用新贷还旧贷。这根本就是饮鸩止渴！银行现在都有大数据，很容易识别这种行为。
我见过最惨的案例，一个粉丝同时欠了12家网贷，总负债38万。结果被"中介"忽悠去做"债务优化"，又被骗了2万多服务费。现在每天被催收电话轰炸。
老司机的3个救命建议
说白了，真还不上钱，记住这3点：
第一，别失联！很多债务人一逾期就换号，这最傻。催收找不到你才会升级手段。保持联系，主动说明困难，银行反而可能同情你。
第二，优先处理银行债务。信用卡逾期可能涉及刑事责任，年化超过24%的网贷可以主张不还超额部分。这是去年新规。
第三，找正规机构。2024年各地司法局都设了法律援助中心，免费帮困难群众处理债务问题。比那些收费几千的"债务优化"靠谱多了。
最后说句掏心窝的话
写这篇文章时，我刚处理完一个粉丝的紧急求助。他网贷逾期被威胁"上门催收"，吓得想轻生。其实法律明确规定，催收不能恐吓、骚扰。
记住，债务问题再大也比命小。那些说能帮你"债务清零"的，99%是骗子。真走投无路了，可以私信我，我教你找正规法律援助。
债务不会自己消失，但总有解决办法。千万别被"清零"二字蒙了眼！
