自建房贷款额度，别被忽悠了
最近不少粉丝问自建房能贷多少钱。说实话，这个问题银行客户经理说得不清不楚。我踩过这坑，今天给你讲明白。
自建房贷款跟商品房不一样。银行对自建房谨慎得多。一般来说，自建房贷款额度最高能到70%。但这是理论值，实际操作没那么简单。
你看啊，银行要看你的宅基地证。没有正规土地手续，基本没戏。很多农村朋友就卡在这一步。我去年帮一个粉丝申请，就因为土地性质问题被拒了三次。
贷款额度计算也有门道。不是按你想要建多大的房子算。银行会评估实际造价。比如你计划建200平，但当地平均造价1500元/平，银行就按这个标准来。别想着能贷出天价。
有意思的是，有些地方政策松一点。比如浙江某些县，自建房能贷到80%。但条件苛刻，要求你有稳定工作，还要找担保人。说白了，就是看你是不是"老实人"。
银行最爱看的三项条件
银行第一眼看你的收入。月收入得是月供的两倍以上。这是硬指标。我见过有人月入八千想贷30万，结果被拒。银行算得很死。
第二是征信。有逾期记录基本没戏。哪怕只逾期一次，银行也会打问号。我之前就碰上一个案例，客户信用卡逾期10块，贷款直接黄了。
第三是土地手续。这个最关键。宅基地证、规划许可证缺一不可。很多农村朋友以为有村里证明就行，其实银行不认。得是政府盖章的正规文件。
有个细节要注意。有些银行会要求你先自筹30%资金。就是说你想贷70万，得先拿出30万现金。这对普通农民压力不小。我建议先存好钱再申请，别临时抱佛脚。
别踩这些坑
最坑的是"AB贷"。有些中介忽悠你说可以包装资料。小心了，这是违规操作。去年就有人因此背上巨额债务，差点被起诉。
还有"花户"问题。就是把贷款分到多个户口上申请。银行现在查得很严，一旦发现直接拒贷。我亲眼见过有人因此征信花了，三年都贷不了款。
说白了，自建房贷款别想太多。一般50-100万顶天了。超过这个数，银行会要求你补充抵押物。比如再押一辆车，或者拿其他房产担保。
对了，别信那些说能"免抵押"的。自建房不押土地证，银行凭什么给你钱？都是套路。我见过太多人被忽悠，最后钱没贷到还交了中介费。
实操建议
先去当地银行问清楚政策。每个地方不一样。我建议跑三家以上，别只听一家的。
准备材料要齐全。身份证、户口本、土地证、收入证明一样不能少。最好提前一个月准备，别等到急用钱才手忙脚乱。
其实呢，自建房贷款比商品房难。银行觉得风险大，所以卡得严。你要有心理准备，可能要多跑几趟。
最后提醒一句。别为了多贷款虚报造价。银行会实地考察的。被发现轻则降额度，重则拒贷。我有个粉丝就吃了这亏，本来能贷60万，结果只批了40万。
贷款这事急不得。多了解政策，准备好材料，成功率能高不少。要是实在搞不定，可以留言问我，我帮你分析分析。
