工人意外险到底该不该买？
说实话很多老板觉得工人出事概率低。
所以能不买就不买。
但现实很残酷。
去年工地事故率上升了15%。
一旦出事。
赔偿动辄几十万。
企业可能直接破产。
工人意外险不是成本。
而是风险对冲工具。
我见过太多老板因为省这点保费。
最后赔得倾家荡产。
线上买还是线下买？老司机告诉你真相
现在平台太多让人眼花。
支付宝有"蚂蚁保"。
微信有"微保"。
还有各大保险公司APP。
线上买确实便宜。
但工人意外险有坑。
线上产品往往免赔额高。
保额虚标。
真正出事可能赔不了多少。
线下渠道虽然贵点。
但能定制条款。
特别适合工地高危作业。
话说回来。
小企业主建议先试试线上。
大工地还是找保险经纪靠谱。
关键参数要看清！90%的人栽在这里
买保险最怕被割韭菜。
重点看三个数据：
一是伤残赔付比例。
有些产品写着50万保额。
但十级伤残只赔1%。
等于5000块打发叫花子。
二是意外医疗范围。
是否包含社保外用药。
三是职业类别限制。
建筑工人属于5类高危职业。
普通产品根本不保。
我踩过坑。
去年帮朋友买。
没注意职业类别。
工人摔伤后保险公司拒赔。
血亏32万。
团体投保能省30%？小心AB贷套路
很多老板想走团体投保省钱。
理论上确实能打7折。
但有隐藏条件。
首先人数要满10人。
其次不能有55岁以上老人。
更坑的是有些中介搞AB贷。
让你先交押金才能享受团购价。
结果押金不退。
正规操作应该是：
直接联系保险公司团体业务部。
提供工人花名册。
保险公司会上门签单。
千万别信那些"内部渠道"。
大概率是老鼠仓。
理赔时这些材料必须留好
买了保险最怕理赔难。
工人出事后要立马做三件事：
1. 24小时内报案
2. 保存事故现场照片
3. 收集医院全套票据
特别注意：
诊断证明必须写"意外受伤"
很多医生图省事写"摔伤"。
保险公司会以"非意外"拒赔。
去年我客户就栽在这点上。
还好提前录了工人陈述视频。
最后才拿到赔偿。
替代方案：雇主责任险更香？
其实呢意外险只是基础。
真正聪明的老板都买雇主责任险。
虽然贵20%。
但能覆盖工伤赔偿。
意外险只赔医疗费。
雇主责任险直接赔误工费、伤残补助。
关键是可抵扣企业所得税。
算下来可能更划算。
不过小企业主先从意外险入手吧。
等队伍稳定了再升级保障。
最后提醒：
别等出事才想起保险。
现在市场上有月缴方案。
10人团队每月300块就能保。
说白了这钱比工地安全帽还便宜。
但关键时刻能救命。
真要省也别省保险钱。
我见过太多血泪教训了。
有问题评论区问我。
下期讲怎么识别保险套路。
