车险市场真相：别被"全险"概念忽悠了
很多车主被各种保险名称搞晕了。交强险、三者险、车损保险...一堆名词。
2020年9月车险改革后，情况简单多了。但还是有人被"全险"概念误导。
说白了，根本不存在真正的"全险"。保险公司说的"全险"只是营销话术。
我看到太多人买了重复保险。这纯粹是浪费钱，被割韭菜了。
所以今天就来聊聊，私家车到底买什么保险最实用。
2024年私家车必备保险清单
交强险是强制购买的。不上这个险种，车辆不能上路。
但交强险保额的太低。死亡伤残限额才18万，医疗费用1.8万。远远不够用。
所以必须搭配第三者责任险。建议保额至少200万。现在撞个豪车维修费动辄几十万。
令人惊讶的是，很多人还在纠结自燃险、涉水险。其实改革后这些都包含在车损险里了。
车损险现在真的"全"了。玻璃单独破碎、不计免赔、盗抢险都包含在内。
但有个容易被忽视的：医保外医疗费用责任险。这个要单独买，不然事故中别人受伤的医保外用药你得自掏腰包。
在我看来，这种附加险花不了多少钱，但关键时刻能省大钱。别等出事了才后悔没买。
这些保险其实可以不买
修理期间费用补偿险没必要。除非你每天都离不开这辆车，否则真没必要。
车身划痕险要看情况。新车或者豪华车可以考虑，普通家用车划几道补漆才几百块。
车轮单独损失险也不实用。轮胎被扎的概率低，而且损失小，自己处理更划算。
驾乘人员意外险和车上人员责任险有重叠。买一个就够了，别重复投保。
话说回来，买保险要精打细算。不要被销售话术带偏了方向。
令我担忧的是，很多车主被捆绑销售坑了。保险公司喜欢把不实用的险种打包卖给你。
说白了，保险不是买得越多越好。关键是要覆盖主要风险。
省钱又实用的保险配置方案
根据市场情况，2024年私家车保险这样买最实用：
交强险 + 三者险(200万) + 车损险 + 医保外医疗费用责任险
这套组合一年大概2500-3500元，具体看车型和出险记录。
买保险时要注意几点：
货比三家。网上比价很方便，同一家保险公司不同渠道价格可能差很多。
关注无赔款优待系数。连续不出险，第二年保费能打六折左右。
选择服务好的保险公司。理赔服务比价格更重要，我见过有人为省几百块结果理赔时各种麻烦。
其实呢，小事故能私了就私了。频繁出险第二年保费会大幅上涨。
说白了，保险是用来防范大风险的。小刮小蹭自己处理更划算，别指望保险公司赔小钱。
最后提醒大家，买保险时一定要看清楚免责条款。有些情况是不赔的，比如酒驾、无证驾驶。
医保外医疗费用责任险虽然便宜，但很关键。很多车主都不知道这点，出事了才发现要自掏腰包。
希望这篇分享能帮你理清思路。有啥不明白的可以留言讨论。买车险别贪小便宜，关键看服务和保障范围。
