说起来真搞笑。最近好多粉丝私信问我微众银行是哪个平台。他们以为这是支付宝的小弟或者银行的马甲。其实呢这问题背后藏着大把人踩过的坑。我写财经专栏七年了。亲眼见过太多人搞不清互联网银行门道被割韭菜。今天必须唠明白。
微众银行到底谁家的孩子
微众银行全名叫深圳前海微众银行。它可不是普通银行。2014年就拿到牌照了。是中国头一家纯互联网银行。没有实体网点那种。腾讯是最大股东。持股30%。还有百业源立业集团这些民企捧场。所以严格说它属于腾讯生态的亲儿子。但注意啊它和微信支付宝没关系。微信里能用但独立运营。很多人误以为它是微信银行。这理解偏差差点让我笑出声。话说回来腾讯搞这个就是想打通线上金融闭环。你看现在微信支付背后站着微众呢。
它能干啥别被名字骗了
名字带银行俩字但玩法很互联网。主打产品微粒贷火遍全网。借钱不用抵押。手机点几下钱就到账。不过小心别被高息坑了。理财方面有活期+定期产品。收益比余额宝高点但波动也大。去年有粉丝买它家理财差点套牢。因为没看清产品说明。说白了这就是个线上资金池。资产配置玩得溜的老司机才敢重仓。最坑的是新手总以为银行=绝对安全。其实互联网银行也有破位风险。监管查得严但老鼠仓事件不是没发生过。令人担忧的是很多人当它是下蛋鸡。结果本金被套牢好几个月。
为啥普通人该盯紧它
令人惊讶的是微众银行用户数早破三亿了。比很多传统银行还猛。原因很简单。它把贷款门槛打到底了。花户群体也能试水。但AB贷套路在这平台特别多。我见过粉丝被诱导去借新还旧。最后债务滚雪球。有趣的是它风控用大数据。比银行柜台靠谱些。但漂单问题时有发生。系统卡顿钱不到账。上周还有粉丝吐槽还款日系统崩溃差点逾期。在我看来这种互联网银行是把双刃剑。牛市时帮你赚复利。熊市可能让你踏空。关键看会不会用工具。免赔额条款藏得深。被保险人身份验证总出幺蛾子。说句掏心话别光看广告说的免息期。实际年化利率可能暗藏猫腻。
老司机给的血泪建议
我踩过坑所以劝你三件事。第一别当它支付宝二号。资金安全级别差一截。第二理财前查清产品登记编码。避免买到假理财。第三贷款额度别全用光。留点余地防洗盘。窄幅震荡时它家产品收益很鸡肋。去年就有粉丝贪高收益结果本金缩水。话说回来腾讯背景确实加分。但互联网银行监管还是新课题。资产配置里放个5%-10%就行。别全押宝。最后提醒下开户要带身份证。异地用户常遇花户问题。系统总提示证件不匹配。这毛病修了两年还没根治。
微众银行本质是腾讯系的线上金融平台。玩得好是工具。玩不好变债务炸弹。七年观察下来它算合规的互联网银行。但离传统银行稳当程度差得远。粉丝们总问值不值得用。我的答案很实在：小额试试可以。大钱还是找国有行。记住金融没有免费午餐。这话放微众身上尤其准。下次再有人问微众银行是哪个平台。直接甩这篇文章给他看。省得你我多费口舌。
