消费贷不是银行的"下蛋鸡"，但也没那么难办
最近粉丝私信刷爆了。都在问消费贷是不是普通人根本办不下来。说实话，这种说法有点夸张。我做了7年金融观察，见过太多人被"消费贷难办"的谣言吓退。
银行确实不是慈善机构。他们放贷要赚钱。但消费贷产品早就铺天盖地了。问题不在产品多少，而在你是否符合条件。
令人惊讶的是，2023年消费贷拒批率确实不低。但主要栽在三个地方：信用记录差、收入不稳定、负债太高。普通人只要避开这些坑，通过率不低。
我有个粉丝做外卖骑手。以为自己没社保办不了。结果在某互联网平台申请成功。额度5万，月息才0.6%。你看，关键不是身份，是还款能力。
银行最看重的3个硬指标
第一是征信记录必须干净。哪怕你月薪三万，但有逾期记录，基本没戏。银行系统自动筛选，逾期超过90天直接pass。
第二是收入证明要真实稳定。自由职业者最吃亏。银行喜欢打卡工资的人。临时工、兼职多的容易被拒。说白了，银行怕你哪天没收入。
第三是负债率不能超标。你的月收入必须是月还款额两倍以上。比如你月入一万，所有贷款月供不能超5000。否则银行觉得风险大。
我之前踩过坑。帮朋友申请消费贷时没注意他信用卡刷爆了。负债率80%直接被拒。后来还掉一部分卡债，两周后就批了。所以关键看整体负债。
90%的人被拒都栽在这3个坑
第一个大坑是花户太多。经常在多个平台借钱的人，银行觉得风险高。征信报告上查询记录密密麻麻，系统直接判定高风险。
第二个坑是收入证明造假。有人找朋友公司开高薪证明。银行一查社保公积金就露馅。现在大数据联网，造假基本没机会。
第三个坑是忽视小额逾期
很多人觉得几百块逾期无所谓。其实哪怕还信用卡少还了几块钱，也算一次逾期。连续三次就严重了。银行最看重这个。 有趣的是，银行对公务员、教师、医生特别友好。这类群体通过率高。但普通人也没必要焦虑。稳定工作的工薪族完全有机会。 第一招是提前3个月养征信。别乱点网贷，按时还信用卡。让征信报告干干净净。银行喜欢看到你有良好还款习惯。 第二招是选对产品再申请。银行产品利率低但门槛高。互联网平台门槛低但利率高。根据自身条件选，别盲目申请。每次查询都留记录。 第三招是控制申请节奏。别同时申请好几家。银行看到频繁申请会觉得你很缺钱。间隔最好一个月以上。 我之前写文章提过AB贷骗局。有人被中介忽悠签AB贷。结果背了不该背的债。所以申请消费贷一定要走正规渠道。 消费贷本身没问题。问题在怎么用。很多人拿到钱就乱花，结果被套牢。说白了，消费贷不该用来还信用卡。那样只会越陷越深。 合理使用应该是：短期周转、装修、教育等必要支出。千万别学别人"漂单"操作。消费贷不是投资工具。 令人担忧的是，现在有些平台诱导年轻人过度借贷。利息看着低，实际年化可能超20%。这简直是变相割韭菜。 在我看来，消费贷对普通人不是办不下来。关键是做好三件事：保持良好征信、稳定收入来源、合理负债水平。银行要的是安全，不是刁难你。 记住，负债不是本事。能按时还款才是真本事。别为了面子硬撑，结果踏空在债务里。消费贷要用得巧，别用得傻。提高通过率的3个实操技巧
消费贷是工具，别让它套牢你
