什么是先息后本？别被银行忽悠了
先息后本就是每月只还利息。本金到期一次性还清。这种还款方式最近特别火。很多银行都在推。但到底划不划算？说实话我见过太多人踩坑。话说回来，先搞清楚概念再说。
银行喜欢把这叫"灵活还款"。其实呢就是让你前期压力小点。月供只还利息。本金最后一起还。听起来很美是不是？但背后套路不少。我当年差点被割韭菜。还好及时止损。
先息后本的优点：短期现金流确实爽
每月还款压力小。这是最大的好处。特别适合短期资金周转。比如小微企业主。生意旺季需要资金。先息后本就能解燃眉之急。
还有人用这招玩资产配置。贷款资金拿去投资。如果投资收益高于贷款利率。那就是稳赚。这叫财务杠杆。聪明人经常这么干。我朋友去年就用这方法。贷款做点小生意。赚了点奶粉钱。
先息后本还能避免踏空。市场机会来了。你手头有钱就能抓住。不像等额本息。钱都被月供吃掉了。说白了就是提高资金使用效率。
先息后本的致命伤：到期还本吓出一身汗
问题来了。到期要一次性还本金。很多人到那时傻眼。钱投出去收不回来。或者投资亏了。那就完蛋。我见过太多人被套牢。最后只能借新还旧。越陷越深。
总利息也比等额本息高。虽然每月还的少。但本金一直在算利息。长期看不划算。银行这招挺聪明。表面上月供低。实际多赚你利息。
还有个坑是隐性费用。有些银行搞AB贷。表面利率低。实际加上各种费。利率高得吓人。你不仔细看合同。很容易中招。我吃过这亏。后悔死了。
什么情况下先息后本才真划算？
先说小编建议。不是所有人都适合。得看具体情况。
如果你有稳定还款来源。比如年底有大笔分红。或者确定有回款。那可以考虑。我认识个做外贸的老哥。他就用先息后本。因为年底集中收款。安排得很合理。
投资高手也可以试试。但得确保收益率高于贷款利率。现在市场不好。别盲目相信高收益。容易翻车。记住一句话：别人贪婪我恐惧。
短期周转最安全。比如三个月内的资金缺口。先息后本确实香。但超过一年就得三思。风险太大。别到时候漂单了。本金还不上。
什么人千万别碰先息后本？
工薪族要小心。工资就那么多。到期还本金压力山大。我劝你选等额本息。稳当点好。
投资小白别乱玩。你以为能跑赢利率。结果可能被割韭菜。市场这几个月波动大。别想太多。
信用不好的更要远离。银行现在查得严。花户基本贷不到。就算贷到利率也高。不值得。
老司机的真心建议
先算清楚总成本。别光看月供低。要算全周期利息。很多银行故意不告诉你。
签合同前看仔细。免赔额、提前还款条款都要问明白。银行客户经理不会主动说。你得自己盯紧。
最后提醒一句。别把消费贷当经营贷用。现在监管严。查到要抽贷。到时候破位就惨了。
其实呢先息后本就像把双刃剑。用得好能赚钱。用不好要命。关键看你是不是真有把握。别跟风。适合自己的才是最好的。
说白了。贷款没有绝对划算不划算。要看你怎么用。还有能不能还上。记住。借银行的钱。迟早要还的。
