大家好啊，最近好多粉丝私信问我。借呗显示利率5.4%到底高不高。今天我就来掰扯掰扯这个事。说白了就是搞清楚这5.4%到底咋算的。
5.4%是年化利率不是月利率
首先得说清楚。借呗上写的5.4%是年化利率。不是月利率也不是日利率。这个很重要。我之前就见有人把年利率当月利率。结果算出来吓一跳。
年化5.4%的意思是。你借1万块钱。一年利息540块。平均下来每个月45块。算下来月利率是0.45%。日利率大概是0.015%。别看数字小。一年下来也不少。
有的平台喜欢玩文字游戏。用日利率忽悠人。比如日利率0.05%。听起来很低对吧。但换算成年化就是18.25%。这就不低了。所以看利率一定要问清楚是年化还是日化。
5.4%在市场中属于什么水平
说实话。5.4%的利率真的不算高。根据我踩过的坑。现在市面上消费贷利率普遍在6%-15%之间。银行的信用贷基本都在4.5%-8%左右。
更可怕的是有些小贷公司。利率直接上20%。这简直就是高利贷。民间借贷司法保护上限是LPR的4倍。现在大概15%左右。5.4%远低于这个数。
我在银行干过几年。说实话这利率比很多银行的消费贷还低。所以能拿到5.4%利率的。信用应该不错。但别得意太早。这个利率会根据你的信用情况浮动。
为什么你的利率可能比5.4%高
看到这里你可能会问。为啥我借呗利率不是5.4%。其实呢。借呗的利率是浮动的。它根据你的芝麻信用分。还款记录。负债情况来定。
我有个粉丝。芝麻分720。借呗利率6.8%。另一个粉丝780分。只有4.9%。这差距挺大的。所以想拿低利率。平时得注意维护信用。
还有就是借款金额和期限也会影响。一般借的越多。期限越短。利率可能越低。但这不是绝对的。具体还得看系统评估。
实际还款怎么算别被绕晕
有人问我。等额本息和先息后本哪种划算。说白了。等额本息前期还的利息多。本金少。总利息会高一点。先息后本前期压力小。但到期要还大头。
举个例子。借1万块一年。年利率5.4%。等额本息每月还858块多。总利息300左右。先息后本每月还45。最后一个月还10045。总利息也是540。
所以别光看月供。要看总利息。有些人被月供低吸引。结果总利息高不少。这叫割韭菜。
几点实用建议
最后说点实在的。利率低不代表可以乱借。我见过太多人踏空理财收益。却套牢在高息贷款里。
借呗5.4%虽然低。但也要看用途。如果是投资理财。得看能不能跑赢这个利率。别赚的还没利息多。
另外记得按时还款。逾期不仅影响信用。还会产生罚息。罚息可比5.4%高多了。可能直接破位到15%以上。
话说回来。现在市场上能拿到5.4%利率的不多。算是比较良心的。但借钱始终是负债。能不借最好不借。
希望这篇文章能帮你理清思路。别再被利率搞晕了。有啥不明白的。评论区见。我尽量回复。毕竟当年我也踩过不少坑。现在把这些经验教训分享出来。希望能帮到大家。
