孩子保险投保人到底该写谁？别再搞错了
说实话，最近好多粉丝问我这个问题。给孩子买保险，投保人写谁最合适？我得说，这问题看着简单，但真有不少人踩坑。
我干了7年金融，见过太多家长稀里糊涂填投保人的。有的直接写孩子自己，结果保单直接无效。有的夫妻俩争着当投保人，离婚后扯皮。这些教训，我都写进文章里了。
根据最新规定，给孩子买保险，投保人必须是孩子的父母或法定监护人。这是硬性要求，没得商量。保险公司查得严，要是随便填个亲戚朋友，后期理赔能愁死你。
为啥不能写孩子自己当投保人？
有意思的是，很多人以为保险是给孩子买的，投保人就该写孩子。错了！投保人和被保险人是两码事。
投保人是交钱的人，被保险人才是享受保障的人。孩子未成年，没有收入来源，哪来的交费能力？所以法律明确规定，未成年人不能当投保人。
我之前就遇到个案例，一哥们儿图省事把投保人写成12岁儿子。结果第二年出险，保险公司直接拒赔。理由很硬核：投保人无民事行为能力，合同自始无效。
夫妻俩谁当投保人更划算？
这才是重头戏。很多夫妻纠结这个。说白了，选谁当投保人，关系到保费、受益权和未来资产规划。
一般来说，选家庭经济支柱当投保人最稳妥。比如爸爸收入高，就让爸爸当投保人。这样万一出事，保单不会因为妈妈收入中断而断缴。
但有趣的是，现在有些产品设计很聪明。比如教育金保险，如果写妈妈当投保人，爸爸当被保险人，离婚时保单可能被分割。这个坑我去年就写过专题。
还有一个小技巧：选年龄小的一方当投保人。因为投保人年龄影响部分产品价格。不过差别不大，别太较真。
千万别让爷爷奶奶当投保人
我得重点提醒这点。很多老人疼孙子，非要自己出钱买保险。但说实话，老人当投保人风险很大。
为啥？第一，老人年龄大，可能过几年就不能继续交费了。第二，万一老人先于孩子去世，保单要办理变更，手续巨麻烦。第三，遗产税问题也得考虑。
去年有客户就吃了亏。爷爷给孩子买了重疾险，投保人写爷爷。结果爷爷突发心梗走了，保单差点作废。折腾了三个月才转到父母名下。
特殊情况的处理办法
说说几种特殊情况。单亲家庭的话，没啥好说的，谁抚养孩子谁当投保人。
再婚家庭要注意。如果孩子跟继父母生活，最好让生父母继续当投保人。免得以后扯皮。
还有一种情况，夫妻感情不和。这时候建议明确指定投保人，避免离婚时保单成为争议财产。这个细节很少有人提，但我踩过坑，必须说。
最后给三个实用建议
第一，投保人最好和受益人不是同一人。比如爸爸投保，妈妈当受益人。这样万一投保人身故，保单还能继续有效。
第二，别图省事把投保人写成公司。我见过老板给员工孩子买保险的，结果公司注销，保单直接凉凉。
第三，定期检查投保人信息。特别是离婚后，记得及时变更。不然就像我一个粉丝，离婚五年才发现保单还在前夫名下。
说实话，给孩子买保险这事，投保人只是第一步。后面还有健康告知、产品选择一堆事。但第一步走错了，后面全完蛋。
建议大家买之前先问问懂行的人。别等出事了才后悔。保险这东西，平时看不见摸不着，真用上的时候，差一个字都可能拒赔。
说白了，投保人写对了，等于给孩子上了双保险。写错了，可能竹篮打水一场空。这钱花得冤不冤？
