微众银行活期利息没你想的那么高
微众银行活期利率目前只有0.2%。这个数字看着挺美。但说实话比很多国有大行还低。我去年写过类似文章。当时有粉丝不信。跑去存了10万。一年才200块利息。说被割韭菜了。
其实呢互联网银行的活期优势不在利率。而在灵活性。你看微信支付宝里的零钱通。底层就是微众的产品。随存随取很方便。但真要计较利息。还是得看定期。
定期存款利率得看存多久
我查了最新数据。微众银行1年期定期是1.85%。2年期能做到2.2%。3年期能到2.85%。5年期反而降到2.75%。这个走势有点奇怪对吧。
说白了银行现在缺长期资金。所以3年期给得最高。5年期反而降了。我在银行朋友说过这事。他们内部叫"收益率倒挂"。你要是存长期。记得选3年别选5年。
有意思的是。微众有些特色产品。像"周周盈""月月宝"。实际年化能到3%以上。但得锁定一段时间。提前取出要罚息。我好几个粉丝都栽在这点上。以为能随时取。结果要赎回时傻眼了。
理财产品收益波动大要当心
微众主推的"活期+"产品。最近七日年化在2.5%左右。比活期高不少。但这个数字天天变。上个月还到过3%。现在降了。理财新规后。所有产品都不保本了。
我见过不少小白投资者。看到"预期收益"就以为是 guaranteed。结果遇到市场波动。收益缩水还闹上投诉。说白了现在哪还有刚兑。你买理财得看清楚风险等级。
有个细节要注意。微众有些产品是R2级。风险比货币基金高。去年债市调整时。这类产品普遍"漂单"。就是收益为负。你要是急着用钱。可能得割肉赎回。
贷款利率比存款好看太多
微众的微粒贷。日利率普遍在0.02%-0.05%。换算成年化就是7.3%-18.25%。这个区间挺宽的。主要看你信用分。
我帮粉丝算过账。同样的5万。在微众贷比去银行信用贷。可能多付三四千利息。但优势是下款快。有人急用钱时。宁可多花点也认了。
更坑的是有些"AB贷"套路。表面利率低。实际加上服务费。年化轻松超24%。我劝大家贷款前。一定要算清楚IRR。别光看表面利率。
实际收益得扣掉各种成本
微众利息看着还行。但得考虑几个隐形成本。比如转账手续费。跨行转出要收0.1%。大额转出更贵。还有部分产品申购费。虽然不直接扣利息。但变相降低了收益。
最坑的是税收问题。存款利息现在免征。但理财收益要交20%利息税。很多人不知道这点。到手收益比预期少一截。
说实在的。微众银行适合当"下蛋鸡"用。放点零钱周转没问题。真要大额理财。还是得做资产配置。别把鸡蛋放一个篮子里。我去年就有粉丝30万全押微众。遇到产品调整。差点踏空好行情。
最后提醒一句。银行利率经常变。我写这篇文章时是2024年9月。等你看的时候可能又调了。存钱前最好再查查最新公告。别光信博主说的。自己动手查最靠谱。
