一、现在市场利率是个啥水平
最近好多粉丝问我，7.2%的年利率高不高。说实话，我得先说说现在的市场行情。
我去查了最新数据。现在银行一年期定存利率普遍在1.5%左右。三年期也就2.5%上下。大额存单稍微高点，也就3%出头。
理财产品更惨。以前动不动4%、5%的产品，现在基本看不到了。现在银行理财平均收益率在3.5%左右徘徊。
货币基金就更别提了。余额宝这类产品，七日年化收益率才1.8%左右。比银行活期高不了多少。
贷款利率方面，房贷利率普遍在3.85%-4.2%之间。消费贷普遍在4%-6%。信用卡分期年化基本在15%以上。
所以单纯看数字，7.2%确实比现在大部分稳健型投资高。
二、高收益背后藏着啥猫腻
但别急着高兴，高收益往往意味着高风险。
我干这行7年，见过太多人被高收益忽悠。有个词叫"割韭菜"，说的就是这种情况。
首先得看这7.2%是实际收益率还是预期收益率。很多理财产品写的是预期收益，实际到手可能差很远。
其次要看投资标的。如果是P2P或者什么民间借贷，7.2%可能还算合理。但风险太高，容易被套牢。
如果是银行或正规金融机构的产品，7.2%的年化收益现在真的很少见。我怀疑可能是以下几种情况：
1. 期限很长，比如5年、10年期的产品
2. 有封闭期，中途不能赎回
3. 收益结构复杂，可能包含浮动部分
4. 可能是销售话术，把几年的总收益算成年化
三、我建议你这样判断
说实话，看到7.2%我就得多问几句。现在市场利率这么低，真有这么好的事？
我建议你先搞清楚几个问题：
第一，这是保本产品吗？现在资管新规实施后，银行理财都不保本了。如果对方说保本，基本可以确定有问题。
第二，资金投向哪里？如果是投向股票、期货这类高风险资产，7.2%真不算高。但波动大，可能今天赚明天亏。
第三，有没有隐藏费用？很多产品看似收益高，但管理费、手续费一堆，实际到手大打折扣。
第四，产品是否正规？查清楚发行机构有没有金融牌照。现在很多"花户"平台，看着正规实际是骗子。
说白了，现在市场上真正的无风险收益率也就2%-3%。7.2%的年利率，要么风险很高，要么有猫腻。
四、我的真实建议
作为老金融人，我得说句实在话。
如果你是保守型投资者，求稳为主，那7.2%真的太高了，不建议碰。宁可拿3%的稳健收益，也不要贪那4%的差价。
如果是激进型投资者，可以考虑。但要做好踏空或亏损的准备。我建议最多拿出10%的闲钱试试水。
其实呢，现在可以考虑资产配置。一部分放银行，一部分买国债，一部分买指数基金。这样整体收益可能在4%-5%，但风险分散了。
我见过太多人为了高收益把全部家当都投进去，结果破位下跌，血本无归。投资最重要的是活下来，而不是赚快钱。
最后提醒一句：天上不会掉馅饼。真有7.2%还安全的产品，银行自己早就内部消化了，哪轮得到普通老百姓？
所以啊，看到高收益先别激动，多问几个为什么。宁可错过，也不要犯错。毕竟钱是自己的，亏了可没人赔给你。
