逾期不还的后果比你想的严重
信用卡逾期可不是小事。银行每天都在算你的利息。逾期超过30天就上征信了。最麻烦的是罚息不停涨。有些银行日息0.05%。算下来年化超过18%。我见过有人本金5万。拖了一年多。欠款直接翻倍。还被催收电话轰炸。生活完全乱套。所以逾期后别装死。得赶紧想办法。
停息挂账到底是个啥？
停息挂账说白了就是和银行谈判。让银行暂停收利息。把本金分期还。专业点叫"个性化分期还款协议"。银保监会规定。银行必须提供这个服务。但很多人不知道。银行客服也不会主动告诉你。我去年帮一个粉丝处理这事。他欠了8万。最后分60期还。每月还1300多。压力小多了。不过得注意。停息挂账不是免债。只是给你喘口气的时间。
办理停息挂账的5个关键步骤
第一步先打银行客服电话。别找催收的。要找官方客服。说清楚自己困难。比如失业、生病这些。第二步准备好证明材料。失业证、病历都行。第三步跟银行协商还款方案。一般能分12-60期。第四步签书面协议。这一步最重要。没书面协议等于白谈。最后一步按时还款。再逾期就前功尽弃。
我见过最坑的是有人只口头答应。结果银行偷偷继续算利息。所以必须拿到盖章的协议。另外提醒下。有些中介说能代办。收你几千块服务费。其实自己就能办。别当冤大头。
这些坑千万别踩
有人逾期后直接失联。这最危险。银行会认定你恶意透支。可能走法律程序。还有人找"反催收"组织。结果被套路贷盯上。利息更高。更麻烦的是。有些银行会要求你还最低还款额才能谈。但最低还款额还是会产生利息。所以得说清楚要停息挂账。
有意思的是。不同银行态度差别很大。国有大行比较死板。股份制银行像招行、中信相对好说话。信用卡逾期超过90天。成功率就低很多。所以越早处理越好。
逾期后还能补救吗？
征信记录5年后自动清除。但别以为等5年就行。银行会不断催收。甚至起诉。我建议逾期30天内赶紧行动。可以先还最低还款。避免上征信。实在还不上。就主动找银行谈。别等催收电话打爆你手机。
其实呢。停息挂账对银行也有好处。他们宁愿你慢慢还。也不想变成坏账。所以态度要诚恳。别耍赖。说明真实困难。成功率能提高不少。
最后说点大实话
信用卡不是免费钱。透支消费很容易上瘾。我见过太多人"以卡养卡"。最后窟窿越来越大。建议大家量入为出。真遇到困难也别硬撑。及时找银行协商。记住停息挂账是你的合法权利。不用觉得丢人。
对了。如果已经逾期。千万别再用其他信用卡周转。这叫"拆东墙补西墙"。只会让雪球越滚越大。实在周转不开。可以考虑正规银行贷款。虽然利息也不低。但至少不会影响征信。
说白了。信用卡逾期不可怕。可怕的是逃避。赶紧拿起电话和银行谈。比天天担心催收电话强多了。你还有什么具体问题？评论区问我。老司机在线解答。
