为啥老板们总在这两个险种上栽跟头
干了7年金融观察。见过太多老板搞混团意险和雇主责任险。结果赔了夫人又折兵。说白了。就是没搞清保谁的问题。最近粉丝又来问这事。看来得好好掰扯掰扯。这两个险种表面看差不多。实际差老远了。老板们别再被保险销售忽悠了。这可是真金白银的坑。
保谁？这才是核心区别
团意险保障对象是员工个人。说白了就是给员工发福利。员工出事保险公司直接赔钱给员工。跟老板没啥关系。雇主责任险保障对象是公司。这才是老板真正该买的。为啥？因为保险公司赔钱给公司。用来抵消老板该赔给员工的钱。你看。这区别多大。一个给员工发红包。一个给老板当盾牌。
保障范围：一个24小时。一个只认工作
团意险保障比较宽。员工上下班路上摔了。放假旅游受伤了。都算。说白了就是全天候保护。雇主责任险只管工作相关意外。比如工地干活受伤。办公室滑倒这些。但现在很多产品能扩展24小时。所以老板们要擦亮眼睛。别被"全保障"忽悠了。其实有猫腻。
赔给谁？钱的去向决定风险大小
团意险赔款直接打到员工花户。员工拿到钱后还能找公司要工伤赔偿。这叫双重赔偿。老板们哭都来不及。雇主责任险赔款打到公司账户。公司用这笔钱赔给员工。所以员工不能再找公司要钱。说白了。团意险是给员工的福利。雇主险才是老板的护身符。很多老板图便宜买团意险。结果出了事赔两遍钱。血亏。
伤残标准：雇主险更宽松
团意险按人身保险标准。十级281项。骨折可能不算伤残。雇主责任险按工伤标准。400多项。同样骨折能评上十级。赔更多钱。作为老司机。我见过太多案例。团意险伤残赔付少得可怜。雇主险反而更实在。老板们别光看保费便宜。要看实际保障力度。
税前列支：省钱的小秘密
雇主责任险保费能税前列支。说白了就是能抵税。省下真金白银。团意险不行。只能算福利费。还有额度限制。老板们做生意。能省则省。这块羊毛不薅白不薅。我帮粉丝算过账。大公司一年能省好几万税。这不香吗？
该选哪个？我的掏心窝子建议
说白了。预算紧先买雇主责任险。这才是保老板自己的。别被"给员工福利"忽悠了。真出了事。公司可能被员工告到破产。团意险可以当额外福利。但绝不能替代雇主险。我见过太多建筑公司只买团意险。结果工伤赔了两遍钱。差点被割韭菜割到肉里。
预算够的话。两个都买最稳妥。雇主险保公司。团意险当福利。员工开心。公司安全。这才是聪明老板的做法。话说回来。买保险别光看价格。要看条款细节。特别是伤残标准和赔付范围。别等出事才后悔没看清合同。
最后提醒。雇主责任险现在有短期投保的。临时工也能保。别再说"就干一个月不用买"。我踩过这坑。赔了十万块。血泪教训啊。老板们。用工风险这事儿。真不能省那点保费。安全第一。生意才能长久。
