全责认定后的基本赔偿责任
说白了，肇事司机被认定全责后，要承担对方的所有合理损失。这包括车辆维修费、医疗费、误工费等直接损失。保险公司会先赔付，但超出保险限额的部分得自掏腰包。
令人担忧的是，很多人以为买了交强险就万事大吉。其实交强险最高只赔20万，现在豪车遍地走，一撞就是几十万。所以三者险一定要买足，至少200万起步。
我见过太多案例，车主以为"有保险不用愁"，结果遇到人伤事故，保险公司只赔合理医疗费。营养费、护理费这些额外支出，往往要自己承担。所以保险额度不足就是最大的财务风险。
保险赔付的那些坑
有趣的是，保险公司赔款时总有各种"小动作"。比如定损偏低、指定修理厂、拖延理赔时间。全责方要是没经验，很容易被"割韭菜"。
说白了，保险公司的目标是控制赔付成本。他们可能压低配件价格，或者以"非原厂件"为由降低标准。作为当事人，一定要保留好所有票据和证据，该争的不能让。
我踩过最大的坑是没及时报案。有次帮朋友处理事故，以为小刮蹭私了就行。结果对方事后喊疼，要赔医疗费。保险公司以"未及时报案"拒赔，最后自掏3万。所以再小的事故也要走正规流程。
超出保险的财务风险
令人惊讶的是，很多车主不清楚保险的免赔条款。比如驾驶证过期、酒驾等情形，保险公司可以拒赔。一旦被认定全责又没保险兜底，个人资产可能面临被执行风险。
我有个粉丝去年撞了人，医疗费花了50万。他只买了100万三者险，但法院判赔80万。结果保险公司只赔了60万（扣除了20%的免赔额），剩下的20万得自己掏。这就是典型的保险配置不合理导致的财务危机。
更惨的是遇到"花户"事故。就是对方故意制造事故碰瓷，索赔金额远超实际损失。这时候全责方往往被牵着鼻子走，最后赔得肉疼。
如何避免财务"套牢"
说实话，预防永远比补救重要。我建议大家做三件事：第一，三者险至少买300万；第二，加购医保外用药责任险；第三，保留事故现场照片和行车记录仪视频。
其实呢，发生事故后别急着认全责。有时候责任认定有争议，保险公司会推给交警处理。等责任明确再谈赔偿，避免自己"被全责"。
我最想提醒的是：千万别"私了"大额事故。看似省事，但后续隐患多。医疗费可能后续爆发，伤者康复不好还会找你麻烦。正规走保险才是正道。
最后说句掏心窝的：开车上路，安全第一。但保险配置不到位，等于把财务风险裸奔在路上。每年多花几百块买足保险，关键时刻能救你一命。毕竟谁也不想因为一次事故，让自己辛苦攒的"下蛋鸡"资产打水漂，对吧？
