意外险市场水太深，别再被忽悠了
最近好多粉丝问意外保险买哪个最好。说实话，这问题问得好。市面上产品五花八门，看着都像"下蛋鸡"，实际可能是个"老鼠仓"。
我看有些人买意外险只看价格。便宜是真便宜，一年几十块。但出了事理赔时，才发现保障范围窄得像"窄幅"震荡。骨折不赔，烫伤不赔，这叫啥意外险？
其实呢，买意外险不能光看价格。关键要看三点：保障范围、保额高低、理赔条件。很多产品把"免赔额"设得高高的，小伤小病根本用不上。
意外险的那些坑，我踩过你别踩
去年我朋友买了某网红意外险。觉得保费低，保额高。结果骑电动车摔了，去医院花了三千多。申请理赔时傻眼了，合同里写着"非机动车事故不赔"。
你看，这就是典型的"割韭菜"产品。用高保额吸引人，实际限制条款一大堆。保险条款里那些小字，比股票K线图还难看懂。
还有些产品玩文字游戏。比如"意外身故"和"意外伤残"分开算。你以为买了50万保额，结果身故赔50万，伤残只赔5万。说白了就是"花户"套路。
令我惊讶的是，很多年轻人买长期意外险。其实短期意外险更划算。长期险保费高，保障内容几年后就过时了。市场变化比"洗盘"还快，谁看得准五年后的情况？
怎么选意外险？老司机给你支招
在我看来，选意外险要先明确自己需要啥。经常出差的要关注交通意外保障。宅家办公的，重点看日常意外。别被"全家福"套餐忽悠，适合别人的不一定适合你。
我建议优先考虑综合意外险。保障范围广，价格也不贵。一年一两百块，保额做到50万以上。重点看是否包含意外医疗、住院津贴这些实用项目。
要注意的是，意外医疗最好选0免赔。有些产品设100元免赔，看着不多，但小意外频繁的话，自己掏钱更多。报销比例至少80%以上，最好是100%。
有趣的是，很多人不知道社保也有意外险。但社保的意外保障很有限，只能作为基础。商业意外险才是主力，两者要搭配使用。
别再"踏空"了，这些产品值得考虑
目前市场上比较靠谱的有：平安小顽童、中国人寿成人意外险、支付宝的无忧保。这些产品条款相对透明，理赔口碑也不错。
支付宝的意外险操作方便，但保额一般不高。适合年轻人做基础保障。银行推销的意外险要小心，有些捆绑销售，性价比不高。
说白了，没有绝对"最好"的意外险。只有最适合你当前情况的。定期要检查自己的保单，别让保障"套牢"在过时产品里。
最后提醒大家，买保险别光听销售人员忽悠。自己多比较，多看条款。意外险虽然便宜，但买错也是浪费。该花的钱别省，不该花的坚决不掏。
意外险就是个"安全垫"，平时感觉不到，关键时刻能救命。别等"破位"了才想起来补仓，保障要提前做足。
