信用贷10万月供到底怎么算？
最近好多粉丝私信问我信用贷10万一般月供多少。说实话这个问题真不好直接回答。因为月供受太多因素影响。利率不一样月供差不少。期限长短也影响大。你看隔壁老王贷10万。选了不同方案月供能差几百块。
信用贷款不像房贷那么统一。每家银行利率都不一样。现在市面上信用贷年化利率普遍在3.5%-18%之间。好资质客户能拿到3字头。资质差点的可能要10个点以上。这个差距太吓人了。10万贷款年利息差7000多呢。
等额本息vs等额本金 别被银行忽悠了
信用贷基本都是等额本息还款。很少有银行做等额本金。说白了就是每月还固定金额。前期利息多本金少。后期本金多利息少。这种还款方式对银行有利。对咱们借款人不太友好。
我算了几个典型例子。假设贷10万：
- 3年期 年化4.5% 月供2960左右
- 5年期 年化5.5% 月供1910左右
- 2年期 年化8% 月供4520左右
你看差别大不大。期限越长月供越少。但总利息更多。期限短月供压力大。总利息少。这个取舍自己把握。
银行不会告诉你的那些坑
我在银行待过几年。知道些行业内幕。有些银行宣传低息实际玩文字游戏。表面说3.85%。但要求买保险搭售。综合成本可能到8%。这叫花户套路。新手很容易中招。
还有种情况是AB贷。资质不好的朋友被忽悠。让朋友做主贷自己当共借人。结果朋友背锅。这种千万要小心。银行客户经理为了冲业绩啥都敢说。
更恶心的是有些网贷平台。年化利率标36%以内合法。实际算下来IRR超过50%。这就是赤裸裸的割韭菜。建议大家优先考虑正规银行渠道。
怎么拿到最低月供？实操建议
想降低月供其实有办法。我小编建议了几条实用经验：
第一 资质要过硬。征信干净 工作稳定 收入高。能提供公积金 社保缴存记录更好。这样容易拿低利率。
第二 多家比价。别光听客户经理忽悠。自己上银行APP查最新利率。现在手机银行都能试算月供。
第三 期限选合适。别光看月供少选长期。5年以上贷款总利息太吓人。一般建议2-3年比较划算。
第四 别碰免息套路。说什么前3期免息。后面利率翻倍。这种就是老鼠仓思维。
我的真实建议
在我看来 信用贷10万月供不能只看数字。要看整体成本。有些人只盯着月供少。结果总利息多还几万。这就本末倒置了。
我建议大家贷款前先算清楚。用银行官方计算器。别信客户经理口头承诺。现在利率下行。有些银行可以申请利率下调。记得多问问。
说白了 信用贷是把双刃剑。用好了能救急。用不好就掉坑里。千万别因为月供压力小就乱贷款。毕竟债务不是游戏。还钱的时候才知道肉疼。
最后提醒：信用贷千万别用于炒股炒币。银行查到用途不符会抽贷。到时候现金流断裂就惨了。记住 信用贷只能用于消费。别碰红线。
