公积金贷款到底有多香？
很多人不知道，公积金贷款利率比商业贷款低不少。现在商业贷款利率差不多4.2%，而公积金才3.1%。贷100万30年，利息能差30多万。
说白了，这就是国家给打工人的福利。但很多人不会用，白白错过省钱机会。
想贷公积金？先看自己够不够格
公积金贷款不是想贷就能贷。得满足几个硬性条件：
首先得连续缴存6个月以上。有些城市要求12个月，比如北京。断缴过的话，得重新计算时间。
其次账户得正常。不能是封存状态。要是单位给你停缴了，账户就废了。
还得有购房资格。很多城市限购，没资格连贷款都别想。
最后是信用记录。信用卡逾期太多，银行会直接拒你。
特别提醒：有些人以为自己缴了公积金就能贷，结果去申请被拒。说白了就是没搞清当地政策。
贷款额度怎么算？别被忽悠了
很多人以为公积金贷款能贷到120万。其实没那么简单。
额度跟你账户余额挂钩。一般能贷余额的10-20倍。账户只有1万，最多贷20万。
还得看你的月缴存额。缴得少，能贷的也少。月入5000和月入2万，额度差很远。
当地有上限。北京最高能贷120万，小城市可能只有50万。
还有还款能力要求。月供不能超过你收入的50%。工资太低，贷不了太多。
我在文章评论区经常看到粉丝问：为什么我只能贷30万？其实不是公积金中心卡你，是你条件就这水平。
申请流程其实很简单
第一步：准备材料。身份证、户口本、购房合同、首付款证明这些基本的。
第二步：去公积金中心填申请表。现在很多地方可以直接在网上办，不用跑腿。
第三步：等审核。一般5-10个工作日出结果。
第四步：签合同。通过了就去签贷款合同。
第五步：放款。银行把钱打给开发商或者卖家。
话说回来，有些人以为申请完就完事了。其实还得按时还月供。断供2次以上，公积金中心有权收回贷款。
常见坑我帮你踩过了
第一个坑：以为公积金贷款快。其实现在很多地方排队，等1-2个月很正常。
第二个坑：首付款比例搞错。首套房最低20%，二套房要30%。准备不够钱，卡在最后一步。
第三个坑：组合贷款更麻烦。公积金不够用，得搭配商业贷款。手续多一倍，审核更严。
第四个坑：异地贷款难办。你在A城市缴公积金，想在B城市买房，很多地方不支持。
我去年帮一个粉丝处理这事，跑了3趟才搞定。说白了，各地政策差别太大，得提前问清楚。
几个实用建议
1. 提前3个月别动公积金。频繁提取会影响贷款额度。
2. 信用记录保持干净。有逾期先处理好再申请。
3. 别辞职。离职后账户封存，没法贷款。
4. 买房前先做预审。拿着材料去公积金中心问问，别等到签约了才发现贷不了。
5. 利率每年1月1日调整。现在利率低，早贷比晚贷划算。
最后说句实在话：公积金贷款是好东西，但不是人人能用。不符合条件的，别硬上。该用商业贷款就用商业贷款，总比错过买房时机强。
有啥不清楚的，评论区问我。7年踩坑经验，保证不割你韭菜。
