余额宝到底安不安全？先说小编建议
余额宝本质是货币基金。天弘余额宝是主要产品。货币基金风险等级R1级。说白了就是低风险理财。但低风险不等于零风险。很多人误以为余额宝和银行存款一样安全。这其实是个误区。
我做了7年金融观察。见过太多人因为不懂这个区别踩坑。余额宝属于基金产品。不受存款保险保障。银行存款50万内有保障。余额宝没这个保护。但话说回来。货币基金历史上极少亏损。所以短期看确实很安全。
余额宝的安全机制到底咋样
余额宝背后是货币市场基金。主要投向银行存款。国债。央行票据等低风险资产。这些资产相对稳健。但也不是绝对安全。去年有家小银行出问题。导致部分货币基金收益波动。虽然最后兑付了。但说明风险确实存在。
最令人担忧的是。很多人把大额资金全放余额宝。超过10万。20万。甚至更多。真遇到极端情况。可能面临流动性风险。你看最近几年经济波动加大。银行间市场也有紧张时刻。货币基金出现过短暂"漂单"现象。
余额宝有个优势。赎回规则比较友好。普通赎回实时到账。快速赎回限额1万。超过要等第二天。这点比很多银行理财强。但话说回来。大额资金还是得分散放置。
余额宝的真实风险点在哪
货币基金最大的风险是"破位"风险。虽然罕见。但并非不可能。2013年美国有货币基金跌破净值。引发市场恐慌。国内虽然还没出现。但不能说永远不发生。
另一个容易被忽视的问题是收益率波动。余额宝收益率从6%多降到现在1.5%左右。很多人没意识到。收益下降也是种风险。特别是长期放着不动。实际收益可能跑不赢通胀。说白了就是钱在悄悄贬值。
我见过不少粉丝。把养老钱全放余额宝。以为很安全。其实这是"资产配置"大忌。鸡蛋不能放一个篮子。即使余额宝安全。也不该all in。
跟银行存款比谁更安全
银行存款有存款保险。50万内全额保障。余额宝没有这种保障。但话说回来。天弘基金是蚂蚁集团和内蒙君正合资。背景比较强。历史上没出过大问题。
余额宝流动性更好。随时能花。银行定期存款提前支取按活期算。损失利息。但大额存单安全性更高。50万内绝对安全。只是灵活性差些。
有趣的是。很多人不知道。银行APP里也有类似余额宝的产品。比如招行朝朝宝。工行天天盈。安全性差不多。但可能收益率略高一点。这些产品经常被忽视。
我的建议：怎么放钱最稳妥
作为老司机。我建议这样安排：
1. 日常花销放余额宝。3-6个月生活费足够。别放太多。快速赎回限额1万。应急够用就行
2. 大额资金分开放。银行存款+国债+低风险理财组合。别把所有钱都当"下蛋鸡"
3. 千万别被高收益迷惑。现在有些平台推"余额宝+"。收益率高点但风险也大。可能是AB贷包装的产品
4. 定期检查资金分布。至少每季度看一次。市场变化快。策略也得跟着变
余额宝作为支付附属功能很实用。但真要理财。得有更全面的规划。你看我粉丝里那些聪明人。都是把余额宝当零钱包。不是当全部家当。
最后说句实在话。没有绝对安全的投资。只有相对适合的选择。把钱放哪。得看你的资金用途。风险承受能力。还有时间规划。余额宝适合放短期不用的钱。长期理财还得另做打算。
