很多人问我钱放余额宝安不安全。说实话这问题我被问了上百次。今天必须好好说说。
余额宝不是银行存款
余额宝本质是货币基金。说白了就是帮你理财的产品。银行存款受存款保险保障。货币基金可没这待遇。我刚入行时也搞混过这概念。现在想来真是汗颜。
货币基金投资银行协议存款、国债这些。风险相对低。但不等于没风险。2022年有几只货基出现过单日负收益。虽然很快修复了。但说明破净值真可能发生。
历史表现还算稳当
天弘余额宝成立这么多年。基本没出现过亏损。这让人挺安心的。但过去好不代表未来好。市场变化快得很。去年债市波动大。不少货基收益率跳水。
余额宝现在对接多家基金公司产品。不光是天弘一家了。选择多了是好事。但也得睁大眼睛看清楚。别被高收益蒙了眼。那都是割韭菜的套路。
监管要求越来越严
2023年新规定出台后。货币基金监管严多了。比如限制投资高风险资产。控制流动性风险。说实话这些规定来得有点晚。但总比没有强。
单日快速赎回限额1万。大额资金得T+1到账。这点挺烦人。但也是为安全考虑。我建议大额资金别全放余额宝。容易踏空其他机会。
真正风险点在这
最大风险是利率风险。市场利率一降。余额宝收益跟着掉。现在七日年化才1.5%左右。跑不赢通胀。钱放里面实际在贬值。
流动性风险也得注意。虽然平时赎回快。但极端情况可能延迟。2020年疫情时就有类似情况。不过很快解决了。
最要命的是心理风险。看到余额宝每天有收益。容易养成乱花钱习惯。我粉丝里好几个因此套牢在消费陷阱里。
适合放多少钱合适
我一般建议放3-6个月生活费就够了。再多没啥意思。收益太低还影响投资布局。有人把全部身家放里面。这操作太危险了。
工资日结那天。余额宝收益通常最低。这个冷知识知道的人不多。我写文章提过几次。但很多人还是没注意。
我的真心话
说实话余额宝对普通用户还算安全。但别指望靠它发财。说它是下蛋鸡都有点抬举。顶多算个存钱罐。
真要理财得做资产配置。别把鸡蛋放一个篮子。余额宝放点应急钱就行。其他该买基金买基金。该定投定投。
话说回来。比起那些P2P、虚拟币。余额宝确实靠谱多了。但安全不等于赚钱。这点必须认清。
最后说句掏心窝的话。理财最怕踏空又怕套牢。平衡好安全和收益才是王道。别被高收益忽悠。也别因噎废食不敢理财。
记住啊朋友们。没有绝对安全的产品。只有适合自己的策略。余额宝可以放点钱。但别当救命稻草。不然迟早要吃亏。
