零存整取到底是个啥？
很多人搞不懂零存整取。说白了就是每月固定存一笔钱。到期后一次性拿回本金加利息。银行定期储蓄的基本玩法之一。
其实呢这种存款方式特别适合工薪族。每月发工资存一点。积少成多。就像养一只"下蛋鸡"。慢慢攒钱。
零存整取一般5元起存。每月存一次。存期分一年、三年、五年。中途漏存的话。次月要补上。但只有一次补缴机会。不然就"割韭菜"了。
我见过太多人以为随便存就行。结果到期发现利息少得可怜。真是心疼。
利息计算公式大揭秘
零存整取利息怎么算？核心公式就这个：利息 = 月存金额×累计月积数×月利率。
累计月积数怎么来？(存入次数+1)÷2×存入次数。你记不住没关系。我给你列个表：
一年期是78。三年期666。五年期1830。这几个数字记牢就行。
月利率怎么算？年利率÷12。现在银行一年期零存整取利率大概1.15%。三年期1.35%。五年也是1.35%。
你可能会问。为啥利率这么低？因为零存整取利率一般是同期定期的60%。银行这招真是高。
实际计算别犯迷糊
假设你每月存1000元。存一年。年利率1.15%。算算能赚多少。
月利率=1.15%÷12=0.0958%。累计月积数=78。利息=1000×78×0.0958%=74.72元。
三年期呢？每月1000元。年利率1.35%。利息=1000×666×(1.35%÷12)=749.25元。
你看这个复利效应。时间越长收益越明显。但别高兴太早。银行可能会下调利率。最近都在降。
我去年写过文章提醒大家。零存整取别指望发大财。就是个稳健攒钱工具。想高收益得看其他理财。
常见陷阱要当心
很多人以为零存整取很安全。其实也有坑。说几个你可能不知道的：
第一。漏存两次就惨了。违约后的钱按活期算。利息少一大截。我见过有人忘记存。白白损失收益。
第二。提前支取更亏。利息按活期算。还不如一开始存活期。这叫"踏空"。
第三。不同银行利率差别不小。有的国有行利率低。小银行可能高点。但安全系数要自己权衡。
话说回来。零存整取适合强制储蓄。对月光族特别友好。每月自动扣款。不知不觉就存下钱。
但说实话。现在利率这么低。零存整取收益真不多。不如考虑货币基金。至少收益高点。
我的真心建议
在我看来。零存整取适合这几类人：月光想存钱的、给孩子攒教育金的、风险厌恶型投资者。
但别把所有钱都放这。要做资产配置。零存整取只能当零钱包。大钱得找更好出路。
说句掏心窝的话。现在银行利率一降再降。零存整取真不香。不如学点基础理财知识。
其实呢。理财最重要是坚持。别今天存明天取。那样永远攒不下钱。记住我的话：理财是马拉松。不是百米冲刺。
最后提醒。存之前问清楚银行规则。别被"花户"忽悠了。有啥不懂随时问我。我在这行踩过太多坑了。
