余额宝和银行存款利率现状
最近很多粉丝问我余额宝利息比银行高多少。我查了最新数据。目前余额宝七日年化收益率在1.8%-2.2%之间。银行活期存款利率才0.2%。定期存款情况不太一样。
国有大行一年期定存利率是1.65%。中小银行能给到1.95%左右。三年期定存普遍在2.6%-3.0%之间。对比下来余额宝比活期高10倍不止。但和定期比就看具体期限了。
说白了余额宝优势在流动性。随时能用不影响收益。定期存款提前支取就变活期。这点很坑人。我自己就吃过亏。有次急用钱提前取了定存。利息直接打骨折。
别被高收益迷了眼
很多新手以为余额宝收益永远比银行高。其实呢这要看市场情况。货币基金收益会波动。银行定存反而锁定利率。去年有段时间银行大额存单干到3.5%。余额宝才2%出头。
最近市场资金面宽松。余额宝收益跟着往下调。银行为了揽储反而提高利率。特别是地方小银行。有的三年期给到3.2%。比余额宝稳当多了。
令人担忧的是有人把余额宝当存款。它本质是货币基金。虽然风险低但不保本。银行存款有50万保险兜底。这点差别老司机都懂。
怎么选更划算
短期要用的钱放余额宝合适。比如工资卡余额。日常开销周转。赚个零花钱不耽误事。我建议留3-6个月生活费在这类产品里。
长期不用的钱还是看银行定存。特别是超过20万的大额资金。有些银行"花户"玩法很香。把钱分散存不同期限。既能拿高息又不至于太死。
有个误区要澄清。有人说余额宝收益每天变不靠谱。其实呢货币基金波动很小。七日年化看着跳但实际到手差不了几分钱。别自己吓自己。
小心这些坑
银行客户经理常忽悠你买理财。说收益比定存高。结果可能是R2级产品。有净值波动风险。余额宝好歹是货基。风险等级R1最低档。
还有人搞"AB贷"把存款变保险。承诺高收益实际要锁十年。提前退保亏本金。我见过粉丝被套路。说好存款结果签了分红险。
话说回来。别光看收益高低。要考虑资金用途。应急的钱别贪那点利息。投资的钱才适合博收益。资产配置才是王道。
我的实操建议
1. 3万以下零钱放余额宝。支付方便还能赚点奶茶钱
2. 3-20万做阶梯存款。比如分三份存1/2/3年期
3. 20万以上研究大额存单。中小银行利率更有优势
令人惊讶的是很多人不知道。银行柜台利率和手机银行不一样。通常网银利率更高。记得让客户经理调出来看。
最后提醒。所有收益都是税前的。银行存款利息税免了。但余额宝收益要交增值税。实际到手会少一丢丢。别被宣传的年化数字骗了。
说白了没有绝对谁高谁低。看你怎么用钱。灵活搭配才是真·理财。别老想着"割韭菜"。自己先搞懂规则最重要。
