一、先说说两种保险的"身份"不同
城乡居民养老保险和城镇职工养老保险，名字听起来差不多。但其实，它们是给不同人群准备的。
城乡居民养老保险，说白了就是给没有固定工作单位的人准备的。比如农民、个体户、自由职业者这些。
城镇职工养老保险呢，就是给有固定工作单位的人准备的。你在公司上班，公司给你交的就是这个。
很多人搞不清楚自己该交哪个。其实很简单，看你有没有单位给你交社保。有单位交，那就是城镇职工养老保险。没有单位交，自己交，那就是城乡居民养老保险。
我在后台经常收到粉丝问："我辞职了，之前交的职工养老保险怎么办？"这就要说到两种保险的另一个重要区别了。
二、缴费方式差别很大
城镇职工养老保险是"单位+个人"一起交。单位交大头，个人交小头。比例一般是单位交16%，个人交8%。
城乡居民养老保险就简单多了。自己交就行，没有单位帮你交。交多少钱你自己选档次，一年交一次。
我看过不少粉丝"踩坑"。有些人自己做生意，明明可以交职工养老，却去交了居民养老。退休后发现养老金少了一大截。
重点来了：职工养老保险交的多，将来领的也多。居民养老保险交的少，领的也少。这就像"下蛋鸡"，现在喂得好，以后蛋才多。
有人问："我能不能两个都交？"理论上可以，但退休时只能领一份。交两份等于白花钱，纯属"割韭菜"行为。
三、养老金计算方式完全不同
城镇职工养老保险的养老金计算复杂。跟你的缴费年限、缴费基数、当地平均工资都有关。
城乡居民养老保险就简单多了。基本养老金=基础养老金+个人账户养老金。
很多人不明白为什么同样交了15年，有人领3000，有人只领200元。关键就在于缴费基数不同。
我在文章里说过无数次：交社保不要"踏空"。年轻时候少交点，老了后悔都来不及。
有个粉丝去年找我咨询。他40岁了，一直交居民养老。我想办法帮他转成职工养老，虽然现在交得多，但60岁后能多领一倍。
四、转移接续规则有讲究
很多人工作变动，从农村到城市，或者从城市回农村。这时候保险怎么转？
从居民养老转职工养老可以，但反过来不行。这就是为啥我说别轻易"割肉"。
转移时，居民养老的个人账户余额可以转到职工养老里。但缴费年限不能直接累加。
我在后台看过太多人因为不懂规则，白白损失缴费年限。特别是农民工兄弟，来回折腾，最后发现年限对不上。
提醒大家：如果有机会交职工养老，尽量交职工养老。居民养老可以作为过渡，但千万别当成最终选择。
五、最后说点实在话
两种保险没有绝对好坏。关键看你自己是什么情况。
如果你是稳定上班族，职工养老是标配，别想歪主意。单位不给你交，赶紧"跑路"，这公司不靠谱。
如果你是自由职业者，先交居民养老保底。等收入稳定了，再考虑以灵活就业身份交职工养老。
我见过太多人年轻时不重视养老。等到50岁才着急，这时候已经"套牢"了。
说实话，养老规划要趁早。复利效应不是吹的，早交10年，最后能差出几十万。
最后送大家一句话：养老这事，宁可现在"肉疼"，别等老了"心疼"。别等到退休那天才明白什么叫"被保险人"。
