少儿意外险到底值不值得买？
孩子磕磕碰碰是家常便饭。说白了，意外险就是花小钱办大事。我儿子前年摔断了胳膊。医药费花了不少。幸亏买了意外险。不然真要肉疼。
少儿意外险保费超低。60多块就能搞定。一顿火锅钱换一年安心。你说值不值？我看了太多家长因为没买意外险。最后自掏腰包。这叫什么？典型的踏空。
很多家长以为社保能报销。其实社保对意外伤的覆盖很有限。特别是私立医院。还有进口药。社保基本不报。所以意外险必须单独买。
2024年这5款少儿意外险最火
第一款是平安小顽童6号。经典版68元起。尊贵版112元。意外医疗0免赔。不限社保100%报销。高端版还能报销私立医院费用。
第二款是众安i小神童3号。基础版66元。意外医疗保额高。误食异物也能报。特别适合调皮娃。这点很实用。
第三款是太平洋小神童5号。基础版66元。经典版116元。意外骨折有额外赔付。监护人责任最高赔10万。熊孩子闯祸也不怕。
第四款是人保护宝侠2号。计划一88元。计划四350元。自费药也能报65%。门诊保额提到1.5万。这点很少见。
第五款是美亚专心少儿意外险。基础版60元。尊享版200元。私立医院也能报。美中宜和和睦家都在报销范围。
我在行业混了7年。发现很多产品喜欢割韭菜。说白了就是保费贵但保障少。所以选产品要擦亮眼睛。
选少儿意外险记住这三点
第一看免赔额。越低越好。最好是0免赔。很多产品设置50或100元免赔。小伤就不赔了。这不坑人吗？
第二看报销范围。要不限社保。自费药也能报。我之前踩过坑。买了个只报社保内用药的。结果孩子用进口药。一分钱没报。
第三看医院范围。最好二级以上公立私立都能报。有些产品限制特多。只能去指定医院。这很不方便。
其实呢，意外险的资产配置很简单。基础版就够用。没必要买太贵的。除非你特别看重私立医院服务。
这些坑我帮你踩过了
有个家长买了某款意外险。结果孩子被狗咬了。去社区医院打疫苗。发现不给报销。为啥？因为产品规定必须二级以上医院。
还有个坑是产品停售。去年有款很火的意外险突然下架。导致很多家长踏空。保障出现空档期。
我建议买长期可续保的产品。别信"保证续保"的宣传。意外险基本都是短期产品。所以要提前安排续保。
话说回来。别被高保额迷惑。国家规定10岁以下身故赔不超过20万。10-18岁不超过50万。再高也是摆设。
我的最终建议
对于普通家庭。我推荐平安小顽童6号或太平洋小神童5号基础版。60多块钱。保障够用。
如果你在一线城市。经常去私立医院。那就考虑加钱买高端版。能报销私立医院费用。这点很香。
别纠结太多产品。意外险本来就是低频高损的保障。选个靠谱的就行。把精力放在重疾险上更明智。
最后提醒一句。意外险一般有1-7天等待期。别等到假期才买。提前安排好保障衔接。
说白了。少儿意外险就是个下蛋鸡。平时不显山不露水。关键时候能救急。60多块买份安心。真不贵。
