高利贷到底违不违法？
很多人问我高利贷违法吗。说白了，这问题得分情况看。民间借贷本身不违法。但利率超过法定上限就麻烦了。
你看现在法律规定很清楚。民间借贷利率不能超过一年期LPR的4倍。2025年最新LPR是3.45%。所以合法利率上限是13.8%。
超过13.8%的部分。法院不会帮你追讨。但本金还是要还的。这叫"超出部分无效"。不是整个合同都作废。
有趣的是。很多人以为年化36%还是红线。其实2020年民法典实施后。这个标准早就变了。现在看的是LPR的4倍。不是固定36%。
高利贷的致命风险
高利贷最坑人的是各种隐形费用。什么"砍头息"、"服务费"。实际利率可能翻倍。这种操作就是典型的"割韭菜"。
令人担忧的是。很多网贷平台打着正规旗号。干的却是高利贷勾当。他们玩"花户"套路。把借款人坑得"套牢"。
更可怕的是催收手段。暴力催收、骚扰家人。这已经涉嫌违法犯罪了。别说"老鼠仓"了。这根本是犯罪行为。
我见过太多案例。借款人"踏空"后越陷越深。最后只能"卖房还债"。说白了就是被"割韭菜"。
正规借贷渠道推荐
急需用钱怎么办？别急着找高利贷。银行消费贷利率才4%-6%。比高利贷便宜多了。
支付宝借呗、微信微粒贷也行。年化基本在9%-15%。虽然不算便宜。但至少合法。
信用卡分期也是选择。年化大概10%-18%。比高利贷安全多了。记住别"漂单"。按时还款最重要。
实在不行找亲友周转。写个借条就行。利率别超13.8%。这样受法律保护。
遇到高利贷怎么办？
已经借了高利贷别慌。先确认实际利率。超过13.8%的部分不用还。法院不会支持。
收集所有转账记录。保存催收证据。暴力催收直接报警。这可不是开玩笑。
跟对方协商重组债务。只还本金和合法利息。超出部分坚决不认。记住你是消费者。
实在解决不了。找法律援助中心。他们免费帮你处理。千万别以贷养贷。那会越陷越深。
最后说两句真心话
在我看来。高利贷就是金融毒药。短期解渴。长期致命。很多人"被保险人"意识太薄弱。
其实呢。正规金融机构选择很多。何必碰高利贷？记住LPR4倍红线。这是你的护身符。
说句实话。我见过太多人栽在高利贷上。血汗钱打了水漂。所以老司机都建议：远离高利贷。
2025年了。金融监管越来越严。高利贷生存空间越来越小。选择正规渠道。才是明智之举。
你要是还有疑问。欢迎留言。我尽力解答。但记住。千万别碰年化超13.8%的贷款。这是底线。
