一、征信"花"了有多严重？
很多人问我征信差到啥程度买不了房。说白了就是银行不给你贷款。
我查了最新规定。银行看征信主要盯三点：逾期次数、负债率、查询记录。
逾期最要命。连续3次或累计6次逾期基本没戏。业内叫"连三累六"。这种征信银行直接扔垃圾桶。
负债率超70%也悬。比如你月入1万，月还款超7000。银行觉得你还贷风险大。
还有就是查询记录太密集。半年查超8次，银行怀疑你到处借钱。这就是常说的"征信花了"。
我见过一个粉丝。他信用卡逾期9次，还想买二套房。银行面谈都没安排，直接拒绝。
二、这3种征信问题必被拒贷
第一种：当前有逾期
这个最严重。哪怕只逾期1天，只要还没还清，银行基本不批贷。银行系统会标红警示。
有个读者跟我说他信用卡忘了还，逾期3天。结果房贷申请被卡住。催他还款的电话打爆。
第二种：近2年有多次严重逾期
信用卡或贷款有"3"或"4"记录。数字越大问题越严重。"3"代表逾期61-90天。
我去年帮一个朋友看征信。他有两次"3"记录。银行直接说风险太高，拒绝贷款。
第二种：被执行或欠税记录
被法院强制执行过。或者有欠税没处理。这种属于征信"黑名单"。
我踩过坑。有次帮人办抵押贷，没查到他有被执行记录。结果临签合同被卡住，损失不小。
三、轻微问题还能抢救一下
征信有点小问题别慌。比如偶尔忘还1-2天，或者查询稍多。
银行看整体情况。收入高、工作稳、首付多，可能放宽标准。
有个读者信用卡逾期4次。但他月入5万，首付6成。最后某银行还是批了，只是利率上浮10%。
话说回来，改善征信要时间。最少要等逾期还清后2年。所以别抱侥幸心理。
四、教你自查征信雷区
自己查征信很简单。上央行征信中心官网或银行APP都能打。
重点看三块：信贷记录、公共记录、查询记录。
我发现很多人不知道。信用卡年费没交也算逾期。有个粉丝因此被记一次逾期，懵了好久。
还有就是"连三累六"不是绝对标准。不同银行尺度不同。大行严，小银行松点。
其实呢，征信问题越早处理越好。逾期后马上还清，影响会小点。
令人担忧的是，现在有些中介忽悠人"洗白"征信。说交钱就能改记录。全是骗子！
正规渠道改征信只有还清欠款+等时间。别被割韭菜。
最后提醒：买房前3个月别乱查征信。也别申请新信用卡。不然可能前功尽弃。
说白了，保持良好征信就是按时还款+别过度负债。这道理简单，但很多人栽跟头。
你看那些能顺利买房的，基本都是征信干净+收入稳定。别等要用钱了才后悔。
