雇主责任险到底是什么？先搞明白再买
很多人搞不清雇主责任险是啥。说白了就是企业给员工买的保险。万一员工在工作期间受伤或者出事了。保险公司会赔一笔钱。表面上看挺划算。其实暗藏不少猫腻。
雇主责任险和工伤保险不是一回事。很多老板以为买了这个就能替代工伤保险。大错特错。雇主责任险是商业保险。工伤保险是国家强制的。两者不能互相代替。很多老板在这点上栽了跟头。
保费贵得离谱 老板直呼吃不消
保费太高是最大痛点。特别是中小企业主。每年交的保费可能比想象中高很多。有的行业保费甚至占到人工成本的10%以上。
制造业、建筑业这些高风险行业更惨。保费直接翻倍。有的老板算完账发现。还不如自己承担风险来得划算。毕竟不是天天出事。交那么多钱感觉像在割韭菜。
还有一点坑人。保费不是一成不变的。去年没出事今年可能就降价。但只要出一次事。明年保费直接暴涨。企业预算根本没法控制。
理赔条件太苛刻 根本不是你想的那样
很多老板买了保险后才发现。理赔条件特别苛刻。员工受伤必须符合特定条件才能赔。比如必须在工作时间、工作地点。很多模糊地带的案例直接不理赔。
免赔额设置也很坑。小伤小病根本达不到理赔标准。等真出大事了。保险公司又开始扯皮。各种理由拒赔。老板两边不是人。
更气人的是。有些保险公司会在合同里埋雷。员工自己操作不当造成的事故不赔。第三方责任导致的不赔。查来查去能赔的情况少之又少。
买了也不一定能免责 老板还得背锅
最让人无语的是。就算买了雇主责任险。老板该承担的法律责任一点没少。员工不满意赔偿金额。照样可以起诉公司。保险只是帮你赔钱。不代表你能完全脱责。
有些老板天真地以为买了保险就万事大吉。结果员工告上法庭。公司还得出庭应诉。律师费诉讼费又是一笔开销。说白了就是花钱买安心。但这个安心价格有点贵。
我在百家号上写过类似案例。有个餐饮老板买了雇主责任险。结果服务员摔伤后。保险公司以"非工作原因"为由拒赔。最后老板自己掏了5万块。血亏啊。
选择困难症发作 保险公司套路深
市面上保险公司太多。产品五花八门。保额、保障范围、免责条款各有不同。老板们看得眼花缭乱。稍不注意就掉进坑里。
有些保险推销员说得天花乱坠。实际条款却很坑。等出事了才发现保障范围有限。这叫什么？典型的老鼠仓思维。卖的时候说得挺好。赔的时候各种推脱。
我建议老板们买之前一定要看清楚合同细节。特别是免责条款部分。最好找专业人士帮忙看看。别等出事了才后悔莫及。
我的建议：别盲目跟风 量力而行
作为干了7年的老司机。我的建议是。雇主责任险不是必需品。要看企业实际情况。
小企业员工少的。可以考虑意外险组合。成本更低更灵活。大企业员工多风险高的。才值得买雇主责任险。但一定要货比三家。别被保险公司忽悠了。
资产配置要合理。保险只是风险管理的一部分。不能指望它解决所有问题。该做的安全培训、防护措施一样不能少。
说白了。雇主责任险有它的好处。但弊端也不少。老板们千万别头脑发热就下单。多问问懂行的人。避免花冤枉钱。毕竟每一分钱都是血汗钱啊。
