分红保险到底是个啥？
说实话很多人连分红保险是啥都没搞清楚就买了。分红保险就是保险公司把赚的钱分给你一部分。听起来挺美对吧。
但真相是啥呢。保险公司每年会公布一个分红实现率。这个数字告诉你实际分红和承诺分红的差距。有些公司吹得天花乱坠，结果实现率只有60%。
我在行业干了7年，见过太多人被"高收益"忽悠。说白了分红部分从来就不是保证的。合同里写的"预期收益"只是预期。实际能拿到多少全看保险公司脸色。
分红保险靠谱吗？看这几点
首先看保险公司实力。小保险公司分红实现率波动大。大公司相对稳当些。我建议选成立15年以上的老牌公司。
再看历史数据。有些公司官网会公布过去10年的分红实现率。这个数据很关键。别光听销售吹牛。
最坑的是有些销售把分红部分算进总收益。搞得好像稳赚不赔。其实呢分红只是预期。保底部分才是真的。
话说回来分红保险适合谁。适合那些不着急用钱。能放20年以上的人。短期持有肯定亏。手续费太高了。
分红保险的三大陷阱
第一个陷阱是"预期收益"误导。销售总说"年化5%以上"。但实际保底可能只有1.5%。中间差那部分根本没保证。
第二个是手续费太高。前5年退保损失惨重。我有个粉丝第3年退保。本金直接少了30%。这谁受得了。
第三个是流动性差。钱放进去就像石沉大海。急用钱时取不出来。不像基金股票随时能卖。
最要命的是很多人把分红保险当理财产品。结果发现收益还不如余额宝。这不搞笑嘛。
分红保险值不值得买
在我看来分红保险不是不能买。但得看你怎么想。如果你想要的是保障。同时能接受长期持有。那可以考虑。
但如果你单纯冲着收益去。那还是算了吧。现在国债收益率都3%以上了。何必冒这个险。
举个例子。同样10万块。买分红保险可能20年后拿回15万。但买指数基金定投。可能直接翻倍。这差距太大了。
其实呢保险最重要的功能是保障。不是赚钱。很多人本末倒置。把保险当投资工具。最后两头落空。
老司机的实在建议
第一先搞定基础保障。医疗险意外险这些比分红保险重要多了。别本末倒置。
第二如果真想买。选大公司。看历史实现率。别光听销售忽悠。
第三做好长期持有的准备。至少15年起步。短期持有就是给保险公司送钱。
第四别把所有钱都投保险。资产配置很重要。鸡蛋别放一个篮子里。
最后说句实在话。分红保险可靠不可靠。关键看你怎么用。当保障工具它很可靠。当理财产品它很扯淡。
所以啊买之前想清楚。自己到底要啥。别被"分红"两个字迷了眼。毕竟钱是自己的。亏了可没人替你补。
