营业执照贷款不是你想贷就能贷
很多老板以为只要有营业执照就能贷款。错！这想法太天真了。我见过太多人因为不了解条件白跑银行。说白了，银行不是慈善机构。他们要看你的还款能力。你得有点真本事才能拿到钱。
第一关：营业执照必须硬核
首先你的营业执照得是满半年的。最好是满一年以上。新注册的公司基本没戏。个体户也要注意。经营范围不能是银行黑名单行业。比如有些P2P、虚拟币相关业务直接pass。执照必须在有效期内。不能有异常经营记录。这个很多人栽跟头。记得去查查自己有没有被列入经营异常名录。
第二关：经营流水要真实
银行最看重这个。你的对公账户或者法人个人账户要有稳定流水。至少近半年的。少于3个月基本没希望。流水金额要和你的经营规模匹配。比如一个小超市月流水才几万。突然报个50万。银行肯定怀疑。我建议至少保持3个月以上稳定流水。别搞什么"花户"操作。银行风控系统很聪明。假流水很容易被识破。
第三关：征信干净是底线
法人代表和主要股东的征信必须良好。逾期记录超过2次基本没戏。最近2年不能有"连三累六"。就是连续3个月逾期或累计6次逾期。信用卡也不能刷爆。负债率太高也不行。我见过有人信用卡刷了90%额度。结果贷款申请被拒。话说回来，征信查询次数也不能太多。近半年查询超过10次会被重点关注。
实际经营场地很关键
现在很多银行要上门拍照。没有实际经营场地很难过审。租的房子要有正规租赁合同。自有的要提供房产证。有些小贷公司会宽松点。但利息高得吓人。我建议还是找正规渠道。别被"AB贷"套路了。那玩意儿容易掉坑。
备好这些材料省时省力
营业执照正副本、法人身份证、近半年银行流水、经营场所证明、最近一期纳税记录。个体户可能还要提供配偶资料。不同银行要求略有差异。建议先打电话问清楚。别白跑一趟。现在有些银行APP能预审。先试试看。省得浪费时间。
几个容易踩的坑
很多人以为能"割韭菜"。想用空壳公司贷款。银行现在查得很严。有些中介吹得天花乱坠。说什么"黑户可做"。全是骗子。还有的搞"老鼠仓"。用虚假合同套贷。一旦查出来后果很严重。我建议还是老老实实经营。积累真实数据。这样才能拿到便宜的贷款。
选对渠道很重要
国有大行利率低但门槛高。股份制银行相对灵活。地方银行可能更接地气。现在有些互联网平台也能做。但要小心高利贷。我见过年化30%以上的。说白了，利息太高不划算。建议多比较几家。别着急签字。合同条款要看清楚。特别是提前还款违约金。
最后提醒一句。贷款不是越多越好。量力而行。别把企业搞"套牢"了。经营要稳扎稳打。现金流比什么都重要。有问题可以留言。我会抽空解答。毕竟这些年踩过的坑太多了。希望能帮到你们。
